Ставки по валютным вкладам населения в 2021 году выросли в несколько раз

27.01.2022

Проценты по вкладам физических лиц в иностранной валюте в 2021 году увеличились в несколько раз, в частности, в декабре средняя ставка по новым краткосрочным валютным депозитам поднялась до 3,28% годовых с 1,18% в январе.

Аналогичная ставка по депозитам на срок свыше года, по данным Национального банка РБ, составила в декабре 4,94% против 2,2% в январе.

При этом в конце года проценты замедлили рост. Так, в ноябре ставка по краткосрочным валютным вкладам составляла 3,15%, а по долгосрочным — 4,83%, то есть они были немного ниже, чем в декабре. Банки обеспечили приток валюты со стороны населения, поэтому им уже нет смысла быстро поднимать проценты. По-видимому, ставки вышли на плато.

Немного другая ситуация складывается с валютными вкладами юридических лиц, ставки по которым намного ниже, чем по вкладам физических, хотя с начала года они также значительно выросли. А именно, средняя ставка по новым вкладам предприятий на срок до 1 года в декабре поднялась до 2,8% с 1,19% и 2,61% в январе и ноябре прошлого года соответственно.

Аналогичная ставка по новым валютным депозитам на срок выше 1 года в декабре опустилась до 2,05% с 3,3% в ноябре, хотя и намного превысила ставку в январе прошлого года, составлявшую 1,08%.

Проценты по валютным кредитам банков юридическим лицам в 2021 году выросли намного меньше, чем по депозитам. Средняя ставка по новым кредитам на срок до 1 года увеличилась до 6,94% годовых в декабре с 6,05% в январе. Ставка по долгосрочным кредитам выросла в большей степени: до 7,9% с 5,99% соответственно.

Ставки по рублевым депозитам в 2021 году менялись разнонаправленно, но в целом сложилась тенденция к их снижению в связи с возникновением избытка рублевых средств в белорусских банках.

Cредняя ставка по новым депозитам предприятий на срок до 1 года в декабре опустилась до 5,13% годовых с 11,89% в январе. Аналогичная ставка по новым долгосрочным вкладам рухнула до 4,82% с 13,71% в январе.

Обвал процентов объясняется размещением правительством РБ излишком средств бюджета в белорусских банках, а также низкими процентами, установленными Нацбанком при проведении операций по изъятию избытка рублевой ликвидности из банковской системы.

В то же время ставки по рублевым вкладам физических лиц в 2021 году держатся на сравнительно высоком уровне, так как банки опасаются потерять средства вкладчиков — физических лиц, а Нацбанк не может допустить оттока средств населения из банковской системы, так как это приведет к росту спроса на иностранную валюту.

В результате средняя ставка по новым рублевым депозитам населения на срок до года в декабре 2021 года опустилась только до 14,66% годовых с 18,31% в январе. А ставка по таким депозитам на срок выше года даже выросла до 16,02% с 11,98% соответственно.

Выросли в 2021 году и проценты по рублевым кредитам физическим лицам, но довольно умеренно. В декабре банки сужали деньги населению на срок до 1 года в среднем под 9,7% годовых, в то время как в январе — под 8,54%. Средняя ставка по кредитам населению на срок выше года выросла до 11,81% с 9,3%.

Кредиты предприятиям на срок выше года подорожали до 13,11% с 10,85%, а средняя ставка по краткосрочным ссудам увеличилась до 13,64% с 11,45%. При этом банки не снижают проценты по кредитам для населения и предприятий, несмотря на значительный объем средств, которые не находят применения в экономике.