Нацбанк снизил расчетные величины стандартного риска, но на ставки по кредитам это мало повлияет

Расчетная величина стандартного риска по кредитам для физических лиц на октябрь 2022 года установлена Национальным банком РБ равной 22,01% годовых, что намного выше средних процентов по новым кредитам.

По данным Нацбанка, в августе текущего года средняя ставка по новым краткосрочным кредитам физическим лицам в белорусских банках в августе опустилась до 12,52% годовых с 12,85% в июле, а по долгосрочным — до 13,81% с 14,32%.

При этом средняя ставка по новым депозитам физических лиц в белорусских рублях на срок до 1 года равнялась 12,85%, причем она существенно сократилась по сравнению с июлем, когда составляла 14,45% годовых. Аналогичная ставка по вкладам на срок выше года опустилась в августе до 16,72% годовых с 18,4%.

С августа средние проценты по новым депозитам и кредитам, по-видимому, уменьшились еще больше, так как в настоящее время наблюдается тенденция к их снижению. Поэтому они намного ниже расчетной величины стандартного риска.

Кредиты в Беларуси должны подешеветь

Это выглядит довольно странно, так как величина рассчитывается Нацбанком на основе средних процентных ставок, установленных системно значимыми банками первой группы значимости за месяц, предшествующий месяцу расчета. Возможно, причина такого расхождения в том, что в таком расчете не учитываются льготные кредиты.

Возможно также, что дело в методике расчета данного показателя Нацбанком, который стремится определить не средний показатель по рынку, а некоторую величину, превышение которого указывает на повышенный риск операций банка.

Как бы то ни было, получается, что установленная расчетная величина стандартного риска, похоже, оказывается намного выше рыночных значений ставок по кредитам, то есть существенного влияния на них не оказывает. Может быть, она актуальна для нескольких небольших банков, доля которых на рынке незначительна.

Таким образом, данная величина может служить, скорее, как индикатор ставок в системно значимых банках по кредитам без учета льготных. Ясно, что они снижаются: в сентябре расчетная величина стандартного риска по кредитам физическим лицам равнялась 23,33% (против 22,01% на октябрь).

Расчетная величина по кредитам для юридических лиц в октябре уменьшена Нацбанком до 20,21% с 20,8%. Как и в случае с населением, она намного выше средних процентов, по которым коммерческие банки (без учета Банка развития) предоставляют кредиты компаниям (включая льготные).

Так, средняя ставка по новым рублевым кредитам предприятиям на срок до 1 года в августе составила 14,89% против 16,94% в июле. По долгосрочным кредитам данные показатели составляли соответственно 15,28% и 16,81% соответственно.

Прогноз курса белорусского рубля: на горизонте у доллара новые минимумы

Это было в августе, поэтому можно ожидать, что в настоящее время ставки существенно ниже. В частности, на прошедшей неделе белорусский Цептер Банк возобновил кредитование юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по ставкам в белорусских рублях от 14% годовых.

Это можно считать знаковым событием, так как основным акционером банка является нерезидент РБ — швейцарская компания Home Art & Sales Services AG.

В целом проценты по рублевым кредитам в белорусских банках должны снижаться, так как в банковской системе сформировался избыток рублевой ликвидности, и уменьшение расчетной величины стандартного риска является следствием этого процесса, а не причиной.

Поделиться публикацией:

Лучшие курсы валют

Покупка Продажа
1 USD 2,4710 2,4800
1 EUR 2,5850 2,6000
100 RUB 3,0000 3,9600
10 PLN 5,1000 5,5000
100 UAH - 5,0000

Курсы Нацбанка РБ

на сегодня на завтра
1 USD 2,4778 0,0000 2,4778 
1 EUR 2,5909 0,0000 2,5909 
100 RUB 3,9504 0,0000 3,9504 
10 PLN 5,5354 0,0000 5,5354 
100 UAH 6,7092 0,0000 6,7092