Ставки по вкладам населения в долларах и евро к концу 2022 года рухнули в 2 раза от максимальных значений

19.01.2023

В первом полугодии 2022 года проценты по валютным депозитам физических лиц в белорусских банках значительно выросли, но во втором полугодии они рухнули примерно в 2 раза от достигнутых максимумов.

В результате по итогам прошлого года средние ставки по новым краткосрочным депозитам населения в долларах и евро снизились примерно на треть, в то время как аналогичные ставки по долгосрочным вкладам сократились на четверть. Это отражает снижение потребности белорусских банков в иностранной валюте в связи с ее притоком на счета предприятий от экспорта.

Падение ставок еще не остановилось, и в декабре 2022 года они существенно снизились по сравнению с ноябрем (за исключением долгосрочных депозитов в евро).

В частности, средняя ставка по новым вкладам физических лиц в долларах на срок до 1 года в декабре опустилась до 2,22% годовых с 2,41% в ноябре. За год она снизилась примерно на треть. По долгосрочным долларовым депозитам ставка упала до 3,51% с 3,59% в ноябре. За год она сократилась на четверть.

По долларовым вкладам юридических лиц проценты снизились еще больше. Средняя ставка по новым краткосрочным депозитам за год рухнула примерно в 3 раза и составила в декабре 2022 года всего 0,71% годовых. По сравнению с ноябрем она упала примерно в полтора раза. Еще больше сократились ставки по долгосрочным вкладам предприятий в долларах: до 0,53% годовых (примерно в 3 раза по сравнению с ноябрем 2022 года и декабрем 2021 года).

При этом проценты по новым долларовым кредитам в коммерческих банках (без учета Банка развития) за год выросли: до 8,14% по краткосрочным кредитам и до 7,64% по долгосрочным в декабре 2022 года, то есть оказались соответственно на 15,1% и 20,5% больше, чем в декабре 2021 года. Рост ставок выглядит вполне оправданным с учетом более высоких рисков кредитования в долларах.

Средняя ставка по новым краткосрочным кредитам в евро выросла за год, причем довольно значительно: примерно на четверть — до 7,8% годовых в декабре. По аналогичным кредитам на срок выше года ставка снизилась, но всего на 3,5% — до 6,56%.

В то же время, проценты по депозитам в евро за год рухнули, что отражает, по-видимому, отсутствие желания у банков иметь дело с европейской валютой. В частности, средняя ставка по новым вкладам физических лиц в евро на срок до 1 года опустилась более чем на треть и составила в декабре 1,57% годовых. По долгосрочным вкладам аналогичная ставка опустилась примерно на четверть — до 2,81%.

Средняя ставка по новым краткосрочным вкладам в евро юридических лиц за год опустилась примерно в полтора раза — до 1,05% годовых, а по долгосрочным депозитам упала в 2 раза — до 0,91%.

Снизились за год и проценты по новым депозитам в российских рублях. Средняя ставка по таким депозитам физических лиц на срок до года уменьшилась на 3,7% — до 6,23% годовых. Аналогичная ставка по долгосрочным депозитам опустилась на 13,6% и составила в декабре прошлого года 8,96%.

Ставки по новым вкладам в российских рублях юридических лиц за год сократились примерно на треть и составили в декабре по краткосрочным депозитам 3,49% годовых, а по долгосрочным — 3,46%. Это отражает доступность средств в российских рублях для белорусских банков.

В то же время, кредиты в российских рублях за год подорожали. Средняя ставка по краткосрочным кредитам выросла на 6,7% (до 11,96% годовых) в декабре 2022 года, а по долгосрочным — на 4,2% (до 12,03%). Это отражает, по-видимому, рост спроса на них.