Ставки по кредитам населению в банках Беларуси быстро растут

30.11.2023

Белорусские банки в ноябре увеличили проценты по кредитам физическим лицам, а в декабре подъем ставок может даже ускорить темпы, так как Национальный банк РБ увеличил ставки расчетных величин стандартного риска (РВСР).

Как сообщили в Нацбанке, с 1 декабря текущего года по новым кредитам в рублях для юридических лиц предельная ставка (РВСР) поднимется до 10,99% годовых с 10,82% в ноябре. Для физических лиц данная ставка увеличена еще больше: до 15,25% с 14,61%.

Данные показатели рассчитываются Нацбанком на основе данных по ставкам по новым кредитам (без учета льготных), выданным системообразующими банками РБ. Поэтому увеличение РВСР в декабре означает, что системные банки подняли проценты по кредитам уже в ноябре по сравнению с октябрем.

Теперь стимул для подъема ставок возникнет и у банков, которые не входят в число системообразующих, так как РВСР обозначают предельный уровень годовых процентных ставок по новым кредитам, который могут установить банки без того, чтобы понести дополнительные издержки на отчисление средств Агентству по гарантированному возмещению банковских вкладов физических лиц.

При этом еще в октябре проценты по кредитам населению не увеличивались. По данным Нацбанка, средняя ставка по новым краткосрочным кредитам физическим лицам в октябре снизилась до 9,39% годовых с 9,47% в сентябре. Аналогичная ставка по новым кредитам на срок выше года уменьшилась до 10,01% с 10,02%.

В то же время, проценты по кредитам в национальной валюте для юридических лиц в октябре поднялись до 8,04% с 7,7%, а выше года — до 9,11% с 8,67%.

Произошло это после значительного сокращения рублевой денежной массы в банковской системе в октябре, что было вызвано уплатой налогов за сентябрь и третий квартал.

Похоже, что Национальный банк не стал компенсировать банкам уменьшение рублевой ликвидности, что и заставили их поднять проценты по кредитам в ноябре. Не исключено, что это является мерой, с помощью которой в Нацбанке пытаются замедлить темпы роста инфляции, не прибегая к увеличению ставки рефинансирования, в отличие от Банка России, который уже несколько раз поднял свою ключевую ставку.

Заместитель председателя правления МТБанка Ольга Цуран в ходе «Ярмарки финансирования», проведенной в Минске, сообщила, что два месяца назад ставки по кредитам в национальной валюте составляли 6–7% для крупного бизнеса и 8% для малого и среднего бизнеса, что привело к значительному росту кредитного портфеля банков. Однако, в октябре ставки по заимствованиям в белорусских рублях развернулись, и в настоящее время превышают 10% по новым кредитам.

Нет особых проблем с рублевой ликвидностью, по мнению специалистов, только у нескольких крупных банков, а у большинства коммерческих банков средств на серьезные инвестиционные проекты нет.

«Длинные» деньги имеются у государственных структур, в частности, у Банка развития. Он становится все более заметным на рынке кредитования. Как рассказала начальник управления клиентского менеджмента банка Алеся Якимуш, в текущем году он уже профинансировал 20 крупных инвестиционных проектов.

Банк развития предоставляет средства по ставкам ниже рыночных. В частности, проценты по кредитам в рамках программы «Один регион — один проект» составляют 8%, а при финансировании экспортных контрактов — 7,5%.