Россияне начали забирать из банков не только валюту, но и рубли

После рекордного прироста рублевых депозитов населения в банках в декабре 2022 года, в январе 2023 года сумма рублевых средств физических лиц сократилась на фоне существенного падения ставок по срочным вкладам в рублях.

В Банке России не привели более конкретные данные о динамике величины вкладов в январе, но отметили, что ее снижение соответствует сезонной динамике, и в большей степени наблюдается на счетах до востребования.

В ЦБ акцентировали внимание на росте остатков на рублевых счетах и депозитах населения в 2022 году, который составил 17,8%, что является максимальным значением за 7 лет. При этом в декабре темпы прироста увеличились, чему способствовало, как сообщили в ЦБ, выплаты физическим лицам, осуществляемые в конце года. При этом большая доля рублевых средств населения была размещена на текущие счета.

В то же время, отток валютных средств физических лиц в декабре ускорился: величина валютных депозитов снизилась по сравнению с ноябрем на 2,2%. В Банке России прогнозируют, что в 2023 году темпы изъятия валюты снизятся, в связи, в частности, с ростом интереса к сбережениям в юанях.

Что касается вкладов в рублях, то в ЦБ ожидают, что их сумма возобновит рост в 2023 году после снижения в январе, но происходить это будет не так быстро, как в 2022 году.

Способствовать сокращению притока рублей в банки будет уменьшение процентных ставок по рублевым срочным вкладам, которое началось в середине декабря 2022 года и продолжается по настоящее время.

Россияне забирают сбережения из банков

По данным ЦБ, за первую декаду февраля средняя максимальная ставка десяти крупнейших банков РФ по объему привлеченных средств на рублевые депозиты физических лиц опустилась до 7,93% годовых с 8,04% по итогам третьей декады января 2023 года.

Несмотря на снижение процентов по депозитам, ставки по кредитам физическим лицам, по оперативным данным ЦБ, в январе в целом оставались стабильными. В то же время, в Банке России отметили некоторое повышение ставок в связи с ростом процентов по льготной ипотеке с 1 января на 1 процентный пункт. При этом в декабре средняя ставка по розничным кредитам на срок до 1 года составила 17,4%, а по долгосрочным кредитам — 11,6%.

В ЦБ прогнозируют рост в ближайшие месяцы ставок по кредитам, интенсивность которого будет зависеть от реакции денежно-кредитной политики. По-видимому, в ЦБ намекнули таким образом на возможность увеличения ключевой ставки.

Таким образом, розничные кредиты останутся дорогими, что будет снижать спрос на них. По оперативным данным ЦБ, в январе динамика розничного кредитования оставалась сдержанной. В Банке России объяснили это сезонным фактором, а также введением новых мер, направленных на ограничение необеспеченных потребительских кредитов.

В ЦБ считают, что имеется потенциал для расширения розничного кредитования в первой половине 2023 года. В то же время, в Банке России отметили, что на ипотечное кредитование могут оказать сдерживающее влияние планируемое им повышение резервов по ипотечным кредитам по программам застройщиков с повышенным риском.

Таким образом, судя по информации, представленной ЦБ, сохранение высоких ставок по кредитам и перспектива их увеличения объясняется целенаправленными действиями самого ЦБ, который считает, что уровень кредитной задолженности населения и так высок.

Поделиться публикацией:

Лучшие курсы валют

Покупка Продажа
1 USD 3,1930 3,2020
1 EUR 3,4700 3,4800
100 RUB 3,5530 3,5600
10 PLN 7,9120 8,0980
100 UAH 6,2000 7,5000

Курсы Нацбанка РБ

на сегодня
1 USD 3,1865 +0,0198
1 EUR 3,4585 +0,0142
100 RUB 3,5749 -0,0062
10 PLN 8,1239 +0,0250
100 UAH 7,8648 +0,0089