Главная |
Новости |
Банки РБ |
Курсы валют |
Кросс-курсы |
После рекордного прироста рублевых депозитов населения в банках в декабре 2022 года, в январе 2023 года сумма рублевых средств физических лиц сократилась на фоне существенного падения ставок по срочным вкладам в рублях.
В Банке России не привели более конкретные данные о динамике величины вкладов в январе, но отметили, что ее снижение соответствует сезонной динамике, и в большей степени наблюдается на счетах до востребования.
В ЦБ акцентировали внимание на росте остатков на рублевых счетах и депозитах населения в 2022 году, который составил 17,8%, что является максимальным значением за 7 лет. При этом в декабре темпы прироста увеличились, чему способствовало, как сообщили в ЦБ, выплаты физическим лицам, осуществляемые в конце года. При этом большая доля рублевых средств населения была размещена на текущие счета.
В то же время, отток валютных средств физических лиц в декабре ускорился: величина валютных депозитов снизилась по сравнению с ноябрем на 2,2%. В Банке России прогнозируют, что в 2023 году темпы изъятия валюты снизятся, в связи, в частности, с ростом интереса к сбережениям в юанях.
Что касается вкладов в рублях, то в ЦБ ожидают, что их сумма возобновит рост в 2023 году после снижения в январе, но происходить это будет не так быстро, как в 2022 году.
Способствовать сокращению притока рублей в банки будет уменьшение процентных ставок по рублевым срочным вкладам, которое началось в середине декабря 2022 года и продолжается по настоящее время.
По данным ЦБ, за первую декаду февраля средняя максимальная ставка десяти крупнейших банков РФ по объему привлеченных средств на рублевые депозиты физических лиц опустилась до 7,93% годовых с 8,04% по итогам третьей декады января 2023 года.
Несмотря на снижение процентов по депозитам, ставки по кредитам физическим лицам, по оперативным данным ЦБ, в январе в целом оставались стабильными. В то же время, в Банке России отметили некоторое повышение ставок в связи с ростом процентов по льготной ипотеке с 1 января на 1 процентный пункт. При этом в декабре средняя ставка по розничным кредитам на срок до 1 года составила 17,4%, а по долгосрочным кредитам — 11,6%.
В ЦБ прогнозируют рост в ближайшие месяцы ставок по кредитам, интенсивность которого будет зависеть от реакции
Таким образом, розничные кредиты останутся дорогими, что будет снижать спрос на них. По оперативным данным ЦБ, в январе динамика розничного кредитования оставалась сдержанной. В Банке России объяснили это сезонным фактором, а также введением новых мер, направленных на ограничение необеспеченных потребительских кредитов.
В ЦБ считают, что имеется потенциал для расширения розничного кредитования в первой половине 2023 года. В то же время, в Банке России отметили, что на ипотечное кредитование могут оказать сдерживающее влияние планируемое им повышение резервов по ипотечным кредитам по программам застройщиков с повышенным риском.
Таким образом, судя по информации, представленной ЦБ, сохранение высоких ставок по кредитам и перспектива их увеличения объясняется целенаправленными действиями самого ЦБ, который считает, что уровень кредитной задолженности населения и так высок.