В Беларуси снова начинается бум потребительского кредитования?

19.04.2023

В феврале 2023 года темпы роста задолженности физических лиц по кредитам на потребительские нужды и финансирование недвижимости оказались в 2,3 раза больше, чем в январе этого же года, и в 2,7 раза больше, чем в феврале 2022 года.

По данным Национального банка РБ, пророст указанной задолженности в феврале текущего года составил 102,6 млн. рублей. Это, конечно, не очень много, но данный показатель быстро увеличивается. Это не является сезонным фактором, так как в феврале 2022 года подобного скачка не наблюдалось.

Основной прирост обеспечили потребительские кредиты, задолженность по которым в феврале выросла по сравнению с январем на 52,1 млн. рублей, достигнув 5 049,7 млн. рублей. В феврале прошлого года данная задолженность даже сократилась.

Задолженность по кредитам, предоставленным банками населению на финансирование недвижимости в национальной валюте, в феврале текущего года увеличилась по сравнению с январем на 51,7 млн. рублей — до 11 995,8 млн. рублей. Прирост оказался немного выше, чем в феврале 2022 года.

В то же время, объем выдачи новых потребительских кредитов в феврале увеличился по сравнению с январем всего на 7,2 млн. рублей, достигнув 711,8 млн. рублей.

Следовательно, в феврале сократился объем погашаемых кредитов. Объем выдачи кредитов на финансирование недвижимости в рублях вырос за месяц на 36,8 млн. рублей — до 241,8 млн. рублей.

Увеличение объемов кредитования населения в годовом выражении выглядит несколько странным, так как средние ставки по новым кредитам изменились за год незначительно, причем, если по кредитам на срок свыше 1 года они снизились в феврале до 11,17% годовых с 12,29% в январе, то средняя ставка по кредитам на срок до года выросла до 11,17% с 10,79%.

Это означает, что прирост кредитования вызван не динамикой ставок, а изменением каких-то других условий кредитования.

В отличие от кредитования населения, в сфере кредитования юридических лиц ни о каком буме речь не идет, напротив, наблюдается спад, причем за счет финансирования в иностранных валютах. Так, задолженность предприятий частного сектора в валюте сократилась по сравнению с январем на 218,1 млн. долларов — до 4 117,1 млн. долларов.

При этом их задолженность в белорусских рублях увеличилась на 235,6 млн. рублей и составила на 1 марта 10 240 млн. рублей. То есть прирост кредитов в рублях оказался примерно в 2 раза меньше сокращения валютного кредитования.

Такая же ситуация наблюдалась и с государственными предприятиями. Их задолженность в рублях выросла в феврале на 90,2 млн. рублей (до 12 592,1 млн. рублей), но задолженность в валюте снизилась на 129,3 млн. долларов (до 3 057,4 млн. долларов).

И в кредитовании небанковских финансовых организаций в феврале ситуация была такой же. Их задолженность по кредитам в иностранной валюте снизилась по сравнению с январем на 7,2 млн. долларов (до 738,5 млн. долларов), в то время как задолженность в национальной валюте увеличилась на 14,1 млн. рублей (до 334,8 млн. рублей).

Сокращение объема кредитования в иностранных валютах не привела к снижению суммарной кредитной задолженности экономики, выраженной в белорусских рублях, так как рост курсов валют компенсировал это снижение.

В результате общая задолженность предприятий и населения коммерческим банкам в феврале увеличилась на 779,7 млн. рублей и достигла 62 508,9 млн. рублей.