Ставки по рублевым вкладам в декабре начали расти, а кредиты резко подешевели

18.01.2023

Проценты по новым вкладам физических лиц, номинированным в белорусских рублях, в декабре 2022 немного выросли, на фоне значительного падения ставок по кредитам белорусских банков населению и юридическим лицам.

По данным Национального банка РБ, средняя ставка по новым рублевым вкладам физических лиц на срок до 1 года в банках Беларуси в декабре увеличилась до 8,01% годовых с 7,91% в ноябре. Но она все равно осталась примерно в полтора раза ниже, чем в январе 2022 года, когда она равнялась 13,21%.

Средняя ставка по новым вкладам населения на срок свыше года в декабре выросла до 14,73% с 14,46% в ноябре. При этом по сравнению с январем, когда она равнялась 16,14%, сокращение довольно невелико. Белорусские банки стремятся формировать «длинные» деньги, поэтому не спешат снижать проценты по долгосрочным депозитам.

При этом проблем с рублевой ликвидностью в банках нет, на что указывает резкое падение процентов по новым вкладам населения «до востребования»: до 0,25% в декабре с 0,48% в ноябре. По сравнению с январем средняя ставка упала примерно в 4 раза.

По новым рублевым депозитам юридических лиц в декабре проценты просто рухнули. Средняя ставка по вкладам на срок до года опустилась до 1,23% с 1,38% в ноябре, а на срок выше года снизились до 3,83% с 5,66%.

Разнонаправленное движение ставок по депозитам населения и предприятий указывает на существование спроса у банков на наличные при одновременном избытке безналичных рублевых ресурсов.

Из общей динамики выбивается только изменение ставки по новым депозитам «до востребования» юридических лиц. Она в декабре выросла до 2,31% годовых с 0,46% в ноябре. При этом в январе данная ставка равнялась 0,51% годовых.

Подъем процентов в декабре сложно интерпретировать, скорее всего, это вызвано какими-то случайными факторами, и в целом данная ставка подвержена резким колебаниям.

На избыток безналичных рублевых средств указывает и падение процентов по рублевым кредитам. В частности, новые краткосрочные кредиты для физических лиц подешевели в декабре до 11,62% годовых с 12,27% в ноябре.

В то же время, по новым долгосрочным кредитам средняя ставка опустилась до 10,8% с 11,55%. Несмотря на такое существенное снижение, проценты по новым кредитам на срок до 1 года в декабре остались выше, чем в январе, когда средняя ставка по таким кредитам составляла 10,37%.

Низкая ставка по кредитам на срок выше года вызывает некоторое недоумение, так как по кредитам на финансирование недвижимости проценты остаются довольно высокими. В частности, как сообщили в Беларусбанке, по кредиту «Ипотека Экспресс» процентная ставка составляет 17,4% годовых. При этом выдается подобных кредитов довольно много. А именно в 2022 году было заключено около 5 тыс. договоров на сумму более 200 млн. рублей.

В декабре резко упала и проценты по новым рублевым кредитам коммерческих банков (без учета Банка развития) юридическим лицам. Средняя ставка по таким кредитам на срок до 1 года составила 9,52% годовых против 10,88% в ноябре. А по долгосрочным кредитам данные показатели составили соответственно 10,02% и 10,89%.

С начала года ставки по кредитам юридическим лицам, в отличие от кредитов населению, немного снизились, и оказались выше процентов по займам населению, что для белорусской банковской системы нетипично.