С 1 марта банки начнут блокировать платежи, которые посчитают подозрительными

19.01.2024

Белорусские банки получили право блокировать платежи физических лиц, если посчитают эти платежи подозрительными. Таковыми будут считаться операции, которые являются нетипичными для того или иного клиента.

Теоретически это означает, что если какой-либо человек решит совершить какую-либо новую операцию, которую он ранее не делал, то в банке могут посчитать ее подозрительной.

Впрочем, начальник управления защиты информации Национального банка Инна Легчилова постаралась развеять подобные опасения. Она отметила, что подозрительность будет определяться по целой группе индикаторов, а не по одному.

Если человек никогда не платил за покупки на маркетплейсе, и такой платеж прошел впервые, то такая операция не будет приостановлена. Однако остаются вопросы, что произойдет в том случае, если новыми будут несколько действий, то есть, допустим, человек совершит покупку в маркетплейсе не днем, как обычно, а ночью.

Впрочем, на случай неопределенности предусмотрен специальный алгоритм действий. Как сообщила Инна Легчилова, банки будут приостанавливать операции на двое суток, в течение которых могут связаться с клиентами для уточнения правомерности проведения операции.

Если подтверждение будет получено, то операция разблокируется. В том случае, если технической возможности для такой проверки нет, или клиент не подтвердит намерение совершить платеж, финансовая организация должна отказать в исполнении платежа и сообщить об этом клиенту.

По подтвержденным подозрительным операциям деньги будут заблокированы, а данные по ним будут предоставлены правоохранительным органам. Как подчеркнула Инна Легчилова, у тех есть правовое поле, позволяющее выяснить, действительно ли операция относится к несанкционированному переводу денежных средств.

Глава отдела реагирования на компьютерные угрозы управления защиты информации Нацбанка Дмитрий Курило сообщил, что коммерческим банками из системы обработки инцидентов Нацбанка четыре раза в сутки автоматически будет поступать информация о скомпрометировавших себя получателях.

Это позволит банкам ставить под контроль платежи, осуществляемые для таких получателей. Более того, как подчеркнул Дмитрий Курило, в Нацбанке расписали цифровой профиль скомпрометированных устройств, и собираются передавать подобную информацию банкам.

Признаки несанкционированных операций установлены в постановлении Нацбанка № 453 «О несанкционированных переводах денежных средств (электронных денег)», в соответствие с которым банки разработают специальные процессы по выявлению подозрительного поведения клиентов.

Инна Легчилова отметила, что банкам будут предложены классы мониторинга, которые подразделяются на индикаторы правонарушений. В качестве примера она указала на проведение платежей с разных IP-адресов с небольшим временным интервалом между ними.

Подобная оценка подозрительности платежей является частью системы противодействия кибермошенничествам, создаваемой Нацбанком совместно с Министерством внутренних дел.

Заместитель начальника главного управления цифрового развития предварительного следствия центрального аппарата Следственного комитета Иван Судникович заявил, что система внедряется в рамках указа Президента № 269 «О мерах по противодействию несанкционированным платежным операциям».