Проценты по долгосрочным валютным вкладам населения достигли максимума с 2015 года

21.12.2021

Средняя ставка по новым валютным депозитам физических лиц в белорусских банках на срок свыше одного года в ноябре составила 4,82% годовых, что является максимальным значением с августа 2015 года.

Аналогичная ставка по депозитам на сроки меньше года в ноябре составила 3,15% годовых. Это наибольшее значение с марта 2016 года.

Таким образом проценты по валютным вкладам почти достигли уровня, который сложился в белорусских банках до того, как Национальный банк Беларуси принял решение о снижении привлекательности валютных вкладов, сократив проценты по ним.

Это в конечном итоге привело к оттоку валюты населения с депозитов, и Нацбанк летом текущего года отказался от своего эксперимента. Такому решению способствовало и отключение государственных банков от валютного финансирования в европейских банках.

Проценты по новым валютным вкладам в октябре текущего года были примерно такими же, как в ноябре: 3,15% и 4,88% соответственно по краткосрочным и долгосрочным депозитам. То есть, ставки, похоже, вышли на плато, и какое-то время могут оставаться стабильными.

Банки добились своего: отток валютных средств населения с депозитов прекратился еще в октябре. Кроме того, белорусские предприятия резко увеличили свои валютные сбережения в связи с подъемом выручки от экспорта.

По-видимому, в связи с этим средняя ставка по валютным депозитам предприятий на срок до года ноябре даже снизились: до 2,61% годовых с 2,9% в октябре. Правда, аналогичная ставка по долгосрочным валютным вкладам увеличилась до 3,3% с 2,74% годовых в октябре. Но ставки по вкладам предприятий остаются ниже, чем населения.

Некоторый избыток валютных средств сказался и на процентах по новым кредитам в иностранной валюте.

Средняя ставка по таким кредитам юридическим лицам в ноябре снизилась до 6,86% годовых с 7,09% в октябре. Однако по кредитам на срок до года она даже поднялась до 7,32% с 7,24% годовых.

На рынке рублевых депозитов складывается просто кризисная ситуация: средняя ставка по новым рублевым депозитам юридических лиц на срок свыше одного года в ноябре упала до 6,82% годовых с 10,78% в октябре. Аналогичная ставка по краткосрочным депозитам упала до 7,11% с 8,57% годовых.

Причиной обвала ставок стал избыток рублевой ликвидности, возникший из-за того, что бюджет Беларуси исполнен с профицитом. Министерство финансов РБ разместило средства бюджета в банках, а Нацбанк не пытается отвлечь их с рынка, предпочитая снижать ставки по рублевым депозитам.

Как ни странно, населения этот кризис почти не коснулся: проценты по его рублевым сбережениям снижаются, но обвала нет. В частности, средняя ставка по новым вкладам на срок до 1 года в ноябре опустилась до 15,64% годовых с 16,76% в октябре. Ставка по долгосрочным депозитам уменьшилась до 16,44% с 16,82%.

При этом банки не торопятся уменьшать проценты по рублевым кредитам. В частности, кредиты предприятиям на срок до года в ноябре они выдавали по средней ставке, равной 13,89% годовых, против 13,79% в октябре. Долгосрочные кредиты предоставлялись под 12,63% против 12,72% соответственно.

Физическим лицам тоже радоваться особенно было нечему. Средняя ставка по новым рублевым кредитам на срок до одного года в ноябре выросла до 9,67% годовых с 9,64% в октябре. Правда, ставка по кредитам на срок свыше года сократилась: до 11,82% с 12%.