Пора идти за кредитом: банки смягчают требования к финансовому положению физических лиц

11.05.2023

В первом квартале 2023 года белорусские банки смягчили требования к финансовому положению кредитополучателей, но только для физических лиц при выдаче им кредитов на потребительские нужды.

Такие данные приведены в опубликованном Национальным банком РБ аналитическом обозрении «Мониторинг условий банковского кредитования» за первый квартал 2023 года. Он подготовлен на основе опроса представителей 21-го белорусского коммерческого банка.

Участники опроса также отметили, что для всех категорий кредитополучателей смягчились требования к обеспечению исполнения обязательств по кредиту. А для представителей малого и среднего бизнеса и при кредитовании физических лиц на потребительские нужды банки расширили направления кредитования.

В целом участники опроса отметили, что условия кредитования в белорусских рублях смягчились в первом квартале 2023 года не только для населения, но и для всех категорий кредитополучателей, но в наибольшей степени — при потребительском кредитовании физических лиц.

В банках ожидают, что смягчение продолжится также во втором и третьем кварталах 2023 года, но не так активно, как в первом.

Специалисты банков также отметили, что наибольшее влияние на смягчение условий кредитования для всех кредитополучателей оказало снижение уровня процентной ставки по кредитам. Поэтому все больше людей считают процентные ставки по кредитам достаточно привлекательными и осуществляют заимствования.

Согласно данным опроса, в первом квартале 2023 года спрос на кредиты в белорусских рублях вырос у представителей всех категорий кредитополучателей, хотя и в меньшей степени, чем в четвертом квартале 2022 года, за исключением кредитов населению на потребительские нужды.

В банках ожидают, что во втором квартале рост спроса на кредиты в рублях замедлится у представителей бизнеса, а в третьем квартале — только у физических лиц.

Что касается кредитования в иностранной валюте, которое в Беларуси доступно только юридическим лицам, то условия смягчались и по нему. При этом в первом квартале спрос на кредиты в иностранной валюте со стороны крупного бизнеса значительно снизился, в то время как стороны малого и среднего бизнеса данная тенденция была менее выраженной.

Смягчение условий по кредитам в иностранной валюте в значительной степени заключалось в снижении процентной ставки, как и по кредитам в белорусских рублях. При этом наблюдалось ужесточение условий по максимальному размеру кредита для крупного бизнеса.

Белорусские компании стремятся не только брать новые кредиты в белорусских рублях, но и менять кредиты, полученные им ранее в иностранной валюте, на займы в национальной валюте. Этот процесс идет уже давно, и, судя по данным обозрения Нацбанка, он ускоряется.

Опрошенные специалисты банков сообщили, что в первом квартале представители всех категорий бизнеса увеличили спрос на изменение валюты обязательств по ранее предоставленным долгосрочным кредитам в иностранной валюте на обязательства в белорусских рублях.

Процесс изменения валюты кредитования будет продолжаться и в дальнейшем, но в банках Беларуси ожидают, что во втором квартале 2023 года темпы роста спроса на данную операцию у предприятий малого и среднего бизнеса значительно снизятся, а в третьем квартале спрос сократится у крупного бизнеса.