Национальный банк Беларуси в 2024 году собирается закручивать гайки

31.01.2024

В Нацбанке обеспокоены рисками возникновения макроэкономических дисбалансов, связанных с увеличением денежного предложения, и собираются принимать меры, направленными на стабилизацию ставок по кредитам и регулирование темпов роста кредитования.

О планах белорусского ЦБ рассказал первый заместитель председателя правления Национального банка РБ Сергей Калечиц в своем докладе на расширенном заседании правления банка, состоявшемся 25 января.

Он выступил с докладом «Итоги работы Национального банка за 2023 год по обеспечению ценовой стабильности и задачи на 2024 год».

Сергей Калечиц сообщил, что в 2023 году средняя широкая денежная масса выросла на 28,1%, в том числе средняя рублевая денежная масса — на 35,4%, то есть динамика показателей денежного предложения существенно опередила прирост ключевых макроэкономических показателей в реальном выражении.

Cохранение подобного отклонения на протяжении длительного времени неизбежно приводит к накоплению макроэкономических дисбалансов, которые могут привести к усилению давления на валютный рынок и курс белорусского рубля, повышенному спросу на потребительском рынке, раскручивание инфляционно-девальвационной спирали, а также ухудшение показателей устойчивости банковского сектора.

В связи с этим Нацбанк в конце 2023 года стал принимать меры по усилению антиинфляционного характера денежно-кредитной политики. В частности, с начала текущего года он начал проводить постоянно доступные операции регулирования ликвидности в форме кредитов и депозитов.

Процентная ставка по депозиту овернайт составляет 4% годовых, ставка по кредиту овернайт — 10,5%.

Кроме этого, с 1 января 2024 года норматив отчислений банков и небанковских кредитно-финансовых организаций в фонд обязательных резервов от привлеченных средств в иностранной валюте повышен на два процентных пункта — до 18%.

Как сообщил Сергей Калечиц, в 2023 году средняя ставка по новым кредитам, предоставленным юридическим лицам в белорусских рублях, уменьшилась с 14,3% годовых в среднем за 2022 год до 8,5% в 2023 году.

Аналогичные показатели по кредитам физическим лицам составили соответственно 12,5% и 10,3%. В Нацбанке прогнозируют, что средние процентные ставки по новым кредитам юридических лиц в национальной валюте в среднем за 2024 год составят 8,5%, а по кредитам физическим лицам на потребительские цели 10,5–11%.

Таким образом, в 2024 году проценты по кредитам должны оставаться примерно на текущем уровне и даже могут вырасти.

Общий объем кредитов, выданных банками реальному сектору экономики в 2023 году составил 144,6 млрд. рублей, что на 29,1% больше, чем за 2022 год. Из них субъектам хозяйствования выдано 131,5 млрд. рублей.

В 2024 году прогнозируется выдача кредитов экономике на 145–150 млрд. рублей, из которых кредитов физическим лицам на потребительские цели должно быть выдано 10,5–11,0 млрд. рублей, то есть примерно столько же, сколько в 2023 году.

При этом в прошлом году объем выдачи потребительских кредитов вырос на 43%.

Сергей Калечиц отметил, что в сфере потребительского кредитования банкам следует в первую очередь сосредоточиться на расширении линейки продуктов, обеспечивающих поддержку отечественных товаропроизводителей.

В результате прирост требований банков к экономике должен составить в 2024 году не менее 10%. А прирост средней широкой денежной массы в 2024 году должен находиться в пределах 11–15%, то есть примерно в 2 раза меньше, чем в 2023 году.