Белорусские банки ускоренно снижают проценты по кредитам и переманивают клиентов

10.11.2022

Избыток рублевой ликвидности заставляет белорусские банки ускорять снижение ставок по кредитам населению и юридическим лицам, а также все шире предлагать им рефинансировать задолженность перед другими банками.

Уменьшают проценты не только коммерческие банки, но и Банк развития, который 31 октября сообщил о снижении сразу на три процентных пункта ставок по четырем кредитным продуктам для предприятий малого и среднего бизнеса. Речь идет о долгосрочных ресурсах, предоставляемых на срок до 5,5 года.

По кредитам, предоставляемым в рамках поддержки предприятий промышленности и сельского хозяйства ставки теперь не могут превышать 12,5% годовых. В рамках поддержки импортозамещения ставки ограничены величиной в 11%, а по программам «Поддержка стартап-компаний» и «Поддержка женского предпринимательства» — 11,5%. Кроме того, в банке сообщили о продолжении финансовой поддержки некоторых отраслей и регионов по льготным ставкам.

Коммерческие банки снижают проценты по кредитам не только предприятиям, но и физическим лицам, причем не только по новым, но и по действующим.

Беларусбанк в ноябре уменьшает ставки по потребительским кредитам, по которым проценты превышают 20% годовых, а также по кредитам на финансирование недвижимости, у которых ставка больше 19,5% годовых.

Похоже поступили и в Белгазпромбанке, в котором с 25 октября размер процентов по ряду потребительских кредитов уменьшен до 22,01%. А Белинвестбанк предлагает досрочно погасить кредиты в других банках.

Подобным образом действуют многие банки, можно сказать, что в настоящее время между ними усиливается конкуренция за клиентов. Снизить нагрузку по кредитам физические лица могут и самостоятельно, просто взяв новых кредит в другом банке вместо прежнего. Некоторые люди так и делают.

Рефинансирование долга позволяет гражданам Беларуси избегать просрочки выплат процентов и погашения основного долга, за счет чего величина просроченной задолженности по потребительским кредитам в РБ держится на низком уровне, хотя и постепенно увеличивается.

В сентябре она выросла по сравнению с августом на 1,5 млн. рублей, достигнув 41,4 млн. рублей. С начала года она поднялась на 11,3 млн. рублей. В целом просроченная задолженность остается незначительной по сравнению с совокупной задолженностью по потребительским кредитам, составившей на 1 октября 4,8 млрд. рублей.

Подобное состояние рынка кредитования в Беларуси может затянутся еще на несколько месяцев, в течение которых падение ставок будет значительным.

На это указывает снижение Нацбанком расчетной величины кредитного риска по новым кредитам, предоставляемым физическим лицами в ноябре до 18,84% годовых с 22,01% в октябре.

Данный показатель рассчитывается на основе средних процентных ставок, установленных системно значимыми банками первой группы значимости за месяц, предшествующий месяцу расчета. Он является ограничителем процентов по кредитам, так как если банки будут выдавать кредиты по ставкам, выше расчетной величины, им придется, в частности, увеличить отчисления по формированию резервов, что банкам невыгодно.

Поэтому они снижают проценты. До какого уровня подешевеют кредиты, сказать сложно, так как это зависит от темпов инфляции, которая в настоящее время составляет 17,4%, но быстро падает, и в 2023 году должна опуститься ниже 10%.