Белорусские банки стремительно сокращают ставки по краткосрочным рублевым вкладам

24.02.2022

Избыток рублевой ликвидности в белорусской банковской системе привел в январе к значительному уменьшению процентов по новым рублевым депозитам на срок до 1 года, хотя ставки по долгосрочным депозитам существенно поднялись.

По данным Национального банка РБ, средняя ставка по новым рублевым вкладам физических лиц на срок до 1 года в январе 2022 года опустилась до 13,06% годовых с 14,66% в декабре 2021 года. В то же время аналогичная ставка по вкладам на срок свыше года поднялась до 16,46% с 16,02%.

Банки пытаются стимулировать население вкладывать средства на длительные сроки, что люди делать не хотят, опасаясь девальвации рубля.

Аналогичные процессы происходят и с вкладами юридических лиц. Средняя ставка по их рублевым краткосрочным депозитам в январе опустилась до 4,73% годовых с 5,13% в декабре прошлого года. Проценты по новым долгосрочным депозитам предприятий выросли до 6,8% с 4,82%.

В таких условиях банки стремятся пристроить побольше «лишних» средств и снижают проценты по кредитам юридическим лицам. Поэтому средняя ставка по новым кредитам предприятиям на срок до 1 года в январе уменьшилась до 13,46% с 13,64% в декабре 2021 года. Аналогичные показатели по кредитам на срок свыше года составили 12,62% и 13,11% соответственно.

В то же время, по отношению к кредитованию физических лиц банки проводят совсем другую политику, и увеличивают проценты по рублевым кредитам. В банках опасаются, что избыточное кредитование населения будет стимулировать рост инфляции, которая в январе и так превысила 10%.

В результате средняя ставка по новым рублевым кредитам населению сроком до года в январе текущего года выросла до 10,37% годовых с 9,7% в декабре прошлого года. Ставка по таким же кредитам на срок выше года поднялась до 11,99% с 11,81% соответственно.

На рынке валютных депозитов предприятий в январе преобладала тенденция повышения процентов. В частности, средняя ставка по новым вкладам юридических лиц в иностранной валюте на срок свыше года в январе подскочила до 3,79% годовых с 2,05% в декабре прошлого года, в то время как ставка по краткосрочным депозитам увеличилась до 2,84% с 2,8% соответственно.

Что касается процентов по валютным вкладам населения, то они вели себя разнонаправленно. Средняя ставка по новым вкладам на срок до года в январе выросла до 3,3% с 3,28% в декабре, в то время как аналогичная ставка по долгосрочным депозитам снизилась: до 4,9% с 4,94% соответственно.

Изменения незначительные, поэтому можно сказать, что ставки по валютным вкладам населения вышли на плато. Это объясняется, по-видимому, тем, что в банки сохраняется устойчивый приток валюты населения.

Правда, ставки по новым долгосрочным вкладам населения в долларах не снизились, а выросли до 4,74% годовых с 4,68% в декабре. А общее снижение процентов по долгосрочным валютным вкладам физических лиц объясняется уменьшением ставки по рублевым депозитам до 9,97% в январе с 10,37% в декабре.

Проценты по новым кредитам банков в иностранной валюте юридическим лицам на срок до года в январе резко выросли: до 7,48% годовых с 6,94% в декабре прошлого года. Но этот скачок произошел после резкого обвала процентов в декабре.

Средняя ставка по новым валютным кредитам предприятиям на срок свыше года опустилась до 7,02% годовых с 7,9%.