Банки прогнозируют улучшение условий по потребительским кредитам и ухудшение — на недвижимость

20.02.2024

Белорусские банки ожидают небольшого смягчения условий потребительского кредитования в I квартале 2024 года, более существенного — во II квартале, а также значительного ужесточения по кредитам на финансирование недвижимости.

Такие данные содержатся в опубликованном Национальным банком РБ аналитическом обозрении «Мониторинг условий банковского кредитования» за IV квартал 2023 года. Он подготовлен на основе опроса, проведенному среди сотрудников 21 белорусского коммерческого банка.

Как считают в банках, в четвертом квартале 2023 года также наблюдалось смягчение условий в потребительском кредитовании и ужесточение — в сфере финансирования недвижимости. Мнение о том, что происходило смягчение по кредитам на потребительские нужды, кажется довольно странным на фоне небольшого роста ставок, но дело в том, что на смягчение влияют и другие факторы.

Уровень процентов вносит отрицательный вклад в условия кредитования на потребительские нужды, тогда как смягчению способствует увеличение максимальных сроков кредитов и суммы предоставляемых средств.

Результаты опроса показали, что в IV квартале 2023 года в банках расширяли возможности по направлениям потребительского кредитования, и смягчали требования к финансовому положению кредитополучателя и обеспечению исполнения обязательств по кредитам.

В банках отметили, что смягчение условий потребительского кредитования было связано с политикой управления активами и пассивами, а также конкуренцией со стороны других банков.

В то же время, ситуация с ликвидностью и условия привлечения средств на внутреннем рынке способствовали ужесточению банковской политики по отношению к такому кредитованию.

В сфере условий по кредитам на финансирование недвижимости все факторы, за исключением конкуренции, были направлены в сторону ужесточения, причем в банках отметили также дополнительный негативный фактор изменения условий по операциям Национального банка.

Что касается условий кредитования бизнеса в белорусских рублях, то в банках отметили, что они ужесточались в IV квартале прошлого года, и будут ужесточаться на протяжении первых двух кварталов текущего года. Основным фактором, который способствует возникновению такой тенденции, в банках назвали процентные ставки.

Примерно так же оцениваются и перспективы кредитования в иностранной валюте крупного бизнеса, в то время как для малых и средних предприятий в текущем году ожидается улучшение условий кредитования.

Со стороны бизнеса отмечено увеличение спроса на финансирование в белорусских рублях, прогнозируется сохранение такой тенденции и в текущем году.

Спрос на кредиты в иностранной валюте со стороны малого и среднего бизнеса, как считают в банках, в первой половине текущего года будет снижаться, в то время как у крупного бизнеса ожидается изменение настроений во II квартале текущего года в пользу финансирования в иностранной валюте.

В банках прогнозируют, что несмотря на увеличение процентов по потребительским кредитам, спрос на них в I и II кварталах текущего года вырастет, хотя он значительно поднялся и в IV квартале прошлого года.

Со стороны физических лиц спрос в конце 2023 года поднялся и на кредиты на финансирование недвижимости, но, по мнению сотрудников банков, в первой половине 2024 года он будет сокращаться.