Банки продолжают быстро повышать ставки по рублевым и валютным депозитам населения

25.05.2022

В апреле белорусские банки испытывали острую нехватку рублевых средств, поэтому средняя ставка по новым депозитам населения в белорусских рублях на срок до 1 года выросла до 18,31% годовых с 14,78% в марте.

В то же время, по данным Национального банка, средняя ставка по новым рублевым вкладам населения на срок выше года увеличилась не так значительно: до 20,93% годовых с 20,39% в марте.

Проценты по вкладам превысили темпы инфляции. В целом увеличение процентов принесло эффект: срочные рублевые вклады населения в банках в апреле существенно выросли.

Довольно значительно увеличились в апреле и проценты по новым рублевым депозитам юридических лиц. По краткосрочным вкладам средняя ставка поднялась до 13,16% годовых с 12,7% в марте. По долгосрочным депозитам аналогичная ставка поднялась до 12,75% с 11,1%.

Кредиты, предоставляемые банками предприятиями и населению, и номинированные в белорусских рублях, в апреле также значительно подорожали. В частности, средняя ставка по новым кредитам физическим лицам на срок до 1 года выросла до 13,64% годовых с 12,58% в марте. А по кредитам на срок свыше года она увеличилась до 13,11% с 12,36%.

Юридическим лицам гораздо сложнее, так как кредиты им обходятся намного дороже. Средняя ставка по новым краткосрочным рублевым кредитам предприятиям в апреле увеличилась до 19,05% годовых с 18,38% в марте, а по долгосрочным — до 20,27% с 18,3%.

Впрочем, еще дороже предприятиям обходятся новые кредиты в российских рублях. Средняя ставка по ним на срок больше 1 года в апреле выросла до 26,63% годовых с 26,01% в марте. Впрочем, по кредитам на срок до года она опустилась до 23,89% с 26,1%.

Продолжают расти проценты и по кредитам в долларах. Средняя ставка по новым краткосрочным заимствованиям предприятий на срок до года в апреле составила 8,8% годовых против 8,6% в марте. Аналогичная ставка по кредитам на срок выше года поднялась до 9,34% с 8,2%.

Судя по опережающему увеличению процентов по долгосрочным кредитам, банки считают подобное финансирование в долларах особенно рискованным. В январе 2022 года долларовые заимствования осуществлялись по ставкам 6,98% и 5,57% соответственно.

Впрочем, банки увеличили и проценты по долларовым депозитам, причем тоже весьма существенно. В частности, средняя ставка по новым долларовым депозитам населения на срок до 1 года в апреле поднялась до 5,56% годовых с 5,01% в марте.

Аналогичная ставка по долгосрочным вкладам выросла до 6,75% с 6,02%. В целом за год проценты по валютным вкладам физических лиц на срок до года увеличились примерно в 5 раз, а по долгосрочным — немногим более чем в 3 раза. Но даже такого подъема оказалось недостаточно, для того, чтобы остановить отток валютных средств населения из банков.

Дело, возможно, в том, что многие люди в апреле стремились продать доллары, наблюдая постоянное снижение курса доллара по отношению к рублю.

Проценты по депозитам юридических лиц в долларах тоже растут, но не так быстро как ставки по вкладам для населения. В частности, средняя ставка по новым вкладам предприятий на срок до года в апреле составила 4,42% годовых, в то время как в марте она равнялась 4,04%.

За год она поднялась всего в 2 раза. Аналогичная ставка по долгосрочным вкладам в апреле вообще упала до 2,91% с 4,27%. Похоже, что банки просто опасаются принимать доллары во вклады.