Круговорот банкнот

17.06.2014 г.

Недавно Национальный банк Беларуси рекомендовал банкам принимать от клиентов валюту с незначительными повреждениями — надрывами, потертостями, загрязнениями и т. д. В этой связи кредитно-финансовым учреждениям было предложено пересмотреть перечень признаков платежности банкнот в иностранной валюте.

Такой шаг Нацбанк предпринял для того, чтобы избежать нареканий граждан и укрепить их доверие к отечественной банковской системе.

О том, как эта рекомендация повлияет на функционирование Белагропромбанка, и в целом — об особенностях системы обращения иностранных купюр корреспондент @ беседует с главным экономистом Управления организации денежного обращения и кассовой работы Дмитрием ЧАЙЧИЦЕМ.

Чайчиц Дмитрий

— Дмитрий Васильевич, произошли ли какие-то корректировки в работе ОАО «Белагропромбанк» — исходя из упомянутой рекомендации Национального банка?

— Действительно, в апреле этого года «с целью исключения жалоб клиентов на отказ в приеме некоторыми банками страны банкнот в иностранной валюте, имеющих незначительные повреждения: надрывы, потертости, загрязнения, образовавшиеся в процессе естественного обращения банкнот, а также пятна, люминесцирующие в ультрафиолетовых лучах» Национальный банк рекомендовал банкам пересмотреть разработанные Перечни признаков платежности банкнот в иностранной валюте.

Вместе с тем, какой-либо корректировки Перечня нашего банка не потребовалось, поскольку банкноты с повреждениями, отмеченными Национальным банком, и раньше подлежали приему (покупке) подразделениями ОАО «Белагропромбанк» при совершении клиентами банковских операций. Кроме того, наш банк допускает прием от клиентов для совершения банковских операций банкнот с более значительными повреждениями без взимания комиссионного вознаграждения. К таким банкнотам, например, относятся банкноты, утратившие углы (куски) суммарной площадью до 200 кв.мм. и поврежденные плесенью, видимой только в ультрафиолетовых лучах.

— Насколько лояльным можно назвать существующий сегодня в ОАО «Белагропромбанк» Перечень признаков платежности банкнот в иностранной валюте по сравнению с другими банками?

— Прежде всего, необходимо отметить, что Перечень ОАО «Белагропромбанк» разработан в соответствии с требованиями иностранных банков-контрагентов, с которыми наш банк осуществляет банкнотные операции, в том числе вывоз изъятых из обращения поврежденных банкнот в иностранной валюте. По поводу большей или меньшей лояльности Перечня ОАО «Белагропромбанк» по сравнению с Перечнями других белорусских банков ничего категорично утверждать не могу. Вместе с тем, отмечу следующие плюсы Перечня ОАО «Белагропромбанк».

Во-первых, при совершении клиентом банковской операции наш банк осуществляет прием ветхих банкнот иностранной валюты без ограничений — без взимания вознаграждения за замену банкнот на платежеспособные банкноты той же иностранной валюты тех же либо других номиналов.

Во-вторых, нами установлены строгие требования к категории годных банкнот, а именно — допускается выдача клиентам только банкнот, сохранивших основные признаки платежности, элементы защиты от подделки и имеющих незначительные дефекты вследствие естественного износа и нахождения банкнот в обращении. При этом, например, банкноты, имеющие только один прокол (в том числе схожий со следами прокола степлером), два и более (любой длины) надрыва, один штамп на основном изображении лицевой или оборотной стороны банкноты (более двух на всей поверхности банкноты) будут отсортированы специалистами нашего банка к категории ветхих банкнот и изъяты из оборота — вывезены в иностранные банки-контрагенты.

Наконец, в Перечне ОАО «Белагропромбанк» четко разграничена каждая категория банкнот иностранной валюты:
а) банкноты, подлежащие покупке и приему в платежи — пункты 1, 2 Перечня;
б) банкноты, принимаемые с согласия клиента на инкассо — пункт 3 Перечня (данная операция осуществляется далеко не каждым банком страны);
в) банкноты, не подлежащие покупке и приему подразделениями банка — пункт 4 Перечня.

— Исходя из каких факторов определяется перечень признаков платежности иностранных банкнот в конкретных банках?

— В соответствии с постановлением Национального банка от 21.12.2006 № 211 белорусским банкам предоставлено право самостоятельно разрабатывать свои Перечни с учетом требований иностранных банков, с которыми заключены соответствующие договоры. Именно по этой причине Перечни, разработанные банками страны, отличаются между собой, и одна и та же банкнота в одном банке может быть принята, а в другом нет, в том числе с комиссией.

Перечень ОАО «Белагропромбанк» разработан в соответствии с требованиями иностранных банков-контрагентов, являющихся сегодня основными операторами на рынке межбанковских банкнотных сделок (Raiffeisen Bank International AG, ЗАО АКБ «НОВИКОМБАНК», АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО)).

При разработке Перечня специалистами УОДОиКР были также изучены и учтены Перечни других банков-резидентов — в целях исключения возможных конфликтных ситуаций как при сдаче клиентами в других банках банкнот иностранной валюты, полученных ранее в нашем банке, так и наоборот.

— Куда можно сдавать валюту, если ее не приняли в нашем банке, и на каких условиях?

— Банкноты иностранной валюты, не подлежащие покупке и приему подразделениями одного банка, в том числе подразделениями Белагропромбанка, можно, конечно, попытаться сдать в других банках. Однако, учитывая характер повреждений банкнот, которые не подлежат покупке и приему подразделениями нашего банка, вероятность того, что данную банкноту примут в другом банке, невысока.

Кроме того, такая операция не будет для клиента бесплатной, поскольку банкнота, вероятнее всего, если и будет принята другим банком, то только на инкассо. Комиссионное вознаграждение белорусских банков за прием банкнот иностранной валюты на инкассо отличается и составляет 3–5% от суммы операции (в ОАО «Белагропромбанк» — 4% от суммы операции, минимум 4 доллара США). При этом необходимо учитывать, что перечень повреждений, с которыми банкноты при необходимости и с согласия клиента могут быть приняты на инкассо, намного шире у системообразующих банков, которые напрямую работают с иностранными банками-контрагентами и самостоятельно вывозят изъятые из обращения поврежденные банкноты иностранной валюты.

— Возможна ли ситуация, когда банкнота признается неплатежной — и как поступать клиенту в таком случае?

— Заключение о неплатежности банкнот в иностранной валюте дает соответствующий банк-эмитент. В случае если кассовому работнику нашего банка установить платежность банкноты, предъявленной клиентом, не представляется возможным, с согласия клиента эта банкнота может быть принята на инкассо и направлена в иностранный банк-контрагент для проведения соответствующей экспертизы. Банкноты, признанные по результатам экспертизы неплатежными, клиенту не возвращаются.

— Можно ли как-то обжаловать действия кассира, если он недостаточно убедительно обосновывает свой отказ в обмене конкретной банкноты? И вообще — какую роль играет субъективный фактор (невнимательность или, наоборот, излишняя бдительность конкретного кассира) в определении платежности банкнот? Каким образом этот субъективизм нивелируется в практической деятельности?

— При покупке, приеме банкнот иностранной валюты, безусловно, присутствует субъективный фактор, так как с учетом характера, масштабов повреждения банкнот разные кассовые работники одного банка могут одну и ту же банкноту отнести к разным категориям. Согласно п.6 Перечня нашего банка окончательное решение по отнесению банкноты к той или иной категории принимает кассовый работник, осуществляющий ее прием от клиента.

Если же клиент не согласен с решением специалиста банка, в целях исключения конфликтной ситуации кассовый работник доступно и подробно поясняет, в соответствии с какими локальными документами банка и на каком основании банкнота относится к той или иной категории. Для более глубокого понимания и практического применения кассовыми работниками

Перечня, специалистами УОДОиКР разработан соответствующий электронный обучающий курс, где подробно на фотопримерах разъясняется, к какой категории в нашем банке относятся банкноты иностранной валюты с различными повреждениями. Доступ к обучающему курсу открыт на каждом рабочем месте, осуществляющем операции покупки, приема иностранной валюты. Кстати, данный обучающий курс доступен также каждому работнику нашего банка в БИАС на странице «Денежное обращение и организация кассовой работы».

— На что в первую очередь должны обращать внимание люди, чтобы впоследствии не столкнуться с отказом банка принимать банкноту?

— Прежде всего, необходимо приобретать банкноты иностранной валюты через официальные источники, а именно кассы и обменные пункты банков. При получении наличной валюты клиенту рекомендуется также ознакомиться с перечнем признаков платежности банкнот иностранной валюты, подлежащих приему в данном банке, и, при необходимости, рассмотреть полученные (купленные) у банка банкноты на соответствие этим признакам.

Перечень в обязательном порядке размещается банками на стендах у каждой кассы, обменного пункта. Кроме того, необходимо бережно относиться к купленным, полученным в подразделениях банков банкнотам, не нарушать условия их хранения (низкая температура помещения, высокая относительная влажность, отсутствие вентиляции и т. п.), а также не оставлять банкноты в легкодоступных для детей местах.

— Часто ли кассирам ОАО «Белагропромбанк» приходится отказывать клиентам в обмене валюты в связи с тем, что банкноты не подпадают под перечень признаков платежности? Что происходит в том случае, если неплатежные банкноты выявляются уже после того, как кассир приняла их у клиента?

— Такие случаи бывают, но они скорее единичны, так как повреждения банкнот, которые в соответствии с Перечнем не подлежат покупке и приему подразделениями нашего банка, специфичны и на практике встречаются редко.

Ущерб банка в связи с признанием банкноты неплатежной после того, как банкнота принята в кассу (обменный пункт) банка, в соответствии с требованиями локальных актов банка подлежит возмещению работником банка, который принял от клиента данную банкноту и не предпринял должных мер по проверке ее платежности.

— Возможна ли ситуация, когда клиент купил в банке валюту, а позже в другом отделении этого же банка ее отказались поменять на рубли? Как поступать в таком случае?

— На практике такая ситуация возможна, но главным образом — в связи с неправильным хранением или очень неаккуратным использованием клиентами купленных в подразделениях банка банкнот.

В нашем банке допускается выдача клиентам только годных банкнот иностранной валюты, а под категорию банкнот, в покупке (приеме) которых будет отказано, подпадают, например, банкноты, утратившие свыше 25% своей площади, поврежденные огнем, видимой плесенью, гнилью; банкноты, которые рассыпаются, крошатся.

Согласитесь, чтобы на банкноте появились подобные повреждения, нужно очень постараться. К сожалению, встречаются случаи, когда клиенты сознательно идут на обман, утверждая, что та или иная поврежденная банкнота буквально вчера была приобретена в банке, пытаясь таким образом избавиться от банкноты, поврежденной в процессе ее неправильного хранения или неаккуратного использования. Но клиент должен знать, что к данной ситуации правило «клиент всегда прав» не применимо, ведь банки не ведут учет серийных номеров банкнот, проданных (выданных) клиентам, и доказать, что именно та или иная поврежденная банкнота ранее была выдана клиенту конкретным банковским подразделением практически невозможно. А чтобы подобных ситуаций не было, необходимо просто бережно относиться к деньгам, купленным (полученным) в кассах банка. Иначе может сложиться ситуация, когда банкноту с отдельными повреждениями не примет даже банк-эмитент этой банкноты.

— Какие повреждения банкнот являются самыми распространенными (грибок, пятна краски, надрывы и т. д.)? Можно ли дать клиентам какие-то рекомендации, как правильно хранить и обращаться с банкнотами?

— Самыми распространенными повреждениями банкнот иностранной валюты являются наличие на них различных штампов, символов, надписей, надрывов, а также повреждение банкнот в результате воздействия влаги, в том числе случайно постиранных. Основная масса банкнот с указанными повреждениями принимается нашими подразделениями при совершении клиентом банковской операции без взимания комиссий, отсортировывается специалистами банка к ветхим банкнотам и выводится из обращения.

А чтобы не возникало проблем с реализацией (сдачей) поврежденных банкнот иностранной валюты, лучше всего хранить их в банках. Ведь, помимо дополнительного дохода, банк гарантированно вернет вам годные к обращению банкноты иностранной валюты!

Беседовал Сергей КОЖУХ, @

 

Выгодные курсы валют 22/01

покупка продажа
USD 1,9760 1,9820
EUR 2,4180 2,4250
100 RUB 3,4700 3,4950
EUR/USD 1,2200 1,2260
все курсы

Курсы валют НБ РБ

21/01 22/01
1 USD 1,9775 1,9775 +0,0000
1 EUR 2,4206 2,4206 +0,0000
100 RUB 3,4824 3,4824 +0,0000
все курсы валют