Главная arrow Новости arrow Аналитика arrow Население рискует

Население рискует

25.02.2014 г.
Физические лица в январе текущего года значительно увеличили свои рублевые сбережения в банках, тогда как финансовые ресурсы предприятий снизились.

Ослабление девальвационных ожиданий населения в январе привело к увеличению числа граждан страны, готовых рисковать, вкладывая свои средства в рублевые депозиты в белорусских банках.

В результате, по данным Нацбанка, за первый месяц года непереводные депозиты физических лиц выросли по сравнению с началом года на 2,98 трлн. BYR, то есть на 13%, достигнув 1 февраля 25,8 трлн. BYR.




Рост оказался намного выше ставок по рублевым депозитам, то есть люди принесли в банки за месяц около 2 трлн. BYR дополнительно к начисленным по вкладам процентам.

В то же время переводные депозиты населения, то есть, главным образом, средства на карточных счетах, в январе увеличились всего на 90,7 млрд. BYR (0,9%), достигнув 10,25 трлн. BYR.





Валютные вклады населения в январе 2014 года тоже выросли, но ненамного - на 32,3 млн. USD, то есть на 0,4%, достигнув 7.321,5 млн. USD. При этом переводные валютные депозиты населения снизились на 11,7 млн. USD (2,7%), до 421,6 млн. USD, тогда как непереводные поднялись на 44 млн. USD (0,9%), достигнув 6.899,9 млн. USD.

Таким образом, прирост непереводных депозитов в иностранной валюте оказался выше процентных ставок по ним, следовательно, перетока валютных вкладов физических лиц в рублевые в январе не произошло. Напротив, население продолжало наращивать свои валютные сбережения.

Это указывает на осторожную позицию, занятую жителями страны. Они уже готовы использовать валюту, которая у них находится на карточных счетах, и вкладывать в банки свободные рублевые средства, но переводить средства с валютных депозитов в рублевые не спешат.

В рублевом эквиваленте непереводные депозиты населения в иностранной валюте в январе увеличились на 2%, достигнув 66,5 трлн. BYR, а переводные - сократились на 1,4%, до 4,1 трлн. BYR.







Предприятия теряют средства


В отличие от населения, юридические лица в январе свои рублевые сбережения значительно сократили. Непереводные депозиты предприятий за месяц снизились на 4,3% и составили 16,8 трлн. BYR. То есть предприятиям в условиях дефицита рублевых ресурсов приходилось тратить свои сбережения.




В результате рублевые накопления юридических лиц на 1 февраля оказались примерно в 1,5 раза меньше непереводных рублевых депозитов физических лиц, хотя в начале 2013 года сбережения предприятий ненамного превышали сбережения населения. То есть можно сказать, что в 2013 году ресурсы перетекли от предприятий к населению.

Переводные рублевые депозиты, то есть средства на текущих счетах юридических лиц, в январе сократились на 30,5%, до 10,18 трлн. BYR. К этому привело, по-видимому, снижение объемов выручки предприятий к концу месяца в связи с завершением праздничных распродаж. Население перестало активно тратить деньги и стало больше копить.




Спад деловой активности в январе сказался и на объеме наличных денег в обороте, который за месяц снизился на 4,9%, составив на 1 февраля 11,7 трлн. BYR.




В то же время предприятия увеличили свои вложения в облигации: объем ценных бумаг, выпущенных банками и находящихся вне банковского оборота, в январе вырос на 14,7% и достиг 2,1 трлн. BYR.

Сокращение рублевых средств юридических лиц в январе оказалось столь значительным, что прирост рублевых депозитов населения не смог его компенсировать. В результате рублевая денежная масса снизилась в январе на 3,1%, до 76,9 трлн. BYR.




Валютные сбережения юридических лиц в январе также сократились: величина переводных валютных депозитов в январе снизилась на 10,9% (в рублевом выражении), до 13,3 трлн. BYR, а непереводные депозиты выросли, но всего на 0,8%, до 23,4 трлн. BYR.







Поэтому широкая денежная масса (М3), включающая в себя рублевые и валютные депозиты и облигации, за первый месяц года сократилась на 1,3% и составила 190,8 трлн. BYR.





Кредиты подорожали


Меры Национального банка по снижению темпов роста объемов кредитования коммерческими банками экономики Беларуси в январе привели к закономерному результату: кредиты в белорусских рублях для предприятий подорожали.

Так, средняя ставка по вновь выданным юридическим лицам кредитам в рублях на срок до 1 года выросла в январе до 46,3% годовых с 45,5% в декабре. Ставки по таким же кредитам на срок свыше 1 года поднялись до 34,5% годовых с 25% в декабре.

В то же время средняя процентная ставка по вновь выданным предприятиям валютным кредитам на срок до 1 года в январе выросла до 9 с 8,8% в декабре 2013 года. Впрочем, средняя ставка по таким же кредитам на срок свыше 1 года опустилась до 9 с 9,1% в декабре.

Ставки по вновь выданным рублевым кредитам населению в январе вели себя разнонаправленно. Средняя ставка по таким кредитам на срок менее 1 года опустилась до 30,2% годовых с 31,4% в декабре 2013 года, а на срок свыше 1 года - выросла до 27,9 с 26,2% годовых в декабре.

При этом проценты по рублевым средствам, привлекаемым банками у юридических лиц, в январе начали снижаться. А именно: средняя ставка по вновь привлеченным депозитам юридических лиц на срок свыше 1 года упала до 32,9 с 36,6% в декабре. В то же время средняя ставка по аналогичным депозитам на срок до 1 года снизилась до 32,2 с 33,2% в декабре.

Населению повезло больше, чем предприятиям. Средняя ставка по вновь привлеченным депозитам физических лиц в январе поднялась до 45,9% годовых с 45,2% в декабре, а аналогичные депозиты на срок свыше 1 года подорожали до 46,9% годовых с 45,7% в декабре. Сохранение высоких ставок по депозитам для физических лиц и обусловило значительный приток средств населения в банки.

Поднялась в январе и средняя ставка по вновь привлеченным депозитам населения в иностранной валюте на срок до 1 года: до 4,9% годовых с 4,8% в декабре. Но средняя ставка по валютным депозитам на срок свыше года опустилась до 5,6% годовых с 5,7% в декабре.

При этом ставки по вновь привлеченным валютным депозитам юридических лиц в январе снизились до 4,9 и 6,5% годовых соответственно по краткосрочным и долгосрочным депозитам (с 5,1 и 6,6% годовых в декабре соответственно). Судя по динамике ставок по валютным депозитам, в банковской системе в январе не было дефицита валютных средств.

http://www.belmarket.by/
 

Выгодные курсы валют 21/10

покупка продажа
USD 2,1070 2,1140
EUR 2,4140 2,4230
100 RUB 3,2060 3,2190
EUR/USD 1,1430 1,1500
все курсы

Курсы валют НБ РБ

21/10 22/10
1 USD 2,1120 2,1120 +0,0000
1 EUR 2,4170 2,4170 +0,0000
100 RUB 3,2096 3,2096 +0,0000
все курсы валют