Главная arrow Новости arrow В Беларуси arrow Белорусский банковский рынок является одним из наиболее перспективных

Белорусский банковский рынок является одним из наиболее перспективных

15.01.2008 г.
Белорусский банковский рынок, по мнению экспертов, является одним из наиболее перспективных в странах СНГ и Восточной Европы. В ближайшее время конкуренция на белорусском рынке значительно возрастет, что позволит повысить конкурентоспособность банков до европейских стандартов, при этом в случае необходимости Национальный банк готов повысить квоту участия иностранных инвесторов в банковской системе с нынешних 25 проц. 

«К 2011 г средний рост ВВП Беларуси планируется на уровне 11 проц и мы планируем, что за три года активы и ресурсная база банковской системы возрастут в три раза. Это беспрецедентное увеличение активов и ресурсной базы. И, конечно, мы заинтересованы в том, чтобы в этом процессе максимально участвовали наши иностранные инвесторы. Мы всячески способствуем тому, чтобы иностранные инвестиции приходили в отечественную банковскую систему», - заявил председатель правления Национального банка Беларуси Петр Прокопович. 

По его словам, в ближайшее время в Беларусь придет не только российский капитал, но и капитал из арабских стран, в частности из Ирана. Кроме того, ожидаются инвестиции из Китая. «Также мы активно работаем с западными банками, и они также придут», - подчеркнул глава Нацбанка. 

Кроме того, П.Прокопович не исключает продажи миноритарных пакетов акций госбанков в 2008 г. «Да, сегодня контрольный пакет госбанков остается в руках государства. Но это не значит, что мы не можем начать частичную реализацию пакетов акций банков. Такие вопросы сейчас мы рассматриваем. Я думаю, что уже в ближайшее время мы будем рассматривать возможность привлечения иностранных инвесторов путем продажи 10-20 проц акций, в частности сберегательного банка /Беларусбанка/ и других государственных банков», - сказал руководитель центрального банка страны. 

«Это только усилит возможности наших банков, они будут опираться и на силы своих иностранных инвесторов. В целом банковская система будет развиваться еще быстрее, чем она развивается сегодня», - добавил П.Прокопович. 

При этом в случае необходимости Нацбанк может отменить квоту для иностранных инвесторов, сейчас составляющую 25 проц от уставного фонда банковской системы. Однако для того, чтобы этот вопрос стал актуальным, иностранные инвестиции в отечественный банковский сектор, по словам П.Прокоповича, должны составить не менее 1,5 млрд долл. 

Необходимо подчеркнуть, что на современном этапе банковская система Беларуси демонстрирует достаточно высокие темпы роста. На 1 ноября 2007 г активы белорусских банков составили 37,896 трлн бел руб /1 долл - 2150 бел руб/, что на 40,9 проц больше чем год назад. Кредитный портфель за год увеличился на 48,2 проц до 31,009 трлн бел руб на 1 декабря. 

В свою очередь, депозиты населения в пересчете на национальную валюту по состоянию на 1 декабря 2007 г достигли рекордных 10,102 трлн бел руб, что на 32,3 проц превышает аналогичный показатель прошлого года. Депозиты юридических лиц возросли за год сразу на 48,6 проц до 8,721 трлн бел руб на 1 декабря 2007 г. 

В целом валовая добавленная стоимость /ВДС/ банковского сектора Беларуси в январе-октябре 2007 г возросла в сопоставимых ценах на 24,3 проц до 1,857 трлн бел руб /по методологии Системы национальных счетов/. Таким образом, скорость роста ВДС банковской системы сразу в три раза превышает скорость роста национальной экономики /в январе-октябре 2007 г ВВП Беларуси возрос на 8,3 проц/.

Совокупный уставный капитал банковской системы Беларуси в январе-октябре 2007 г увеличился на 226,4 млрд бел руб /или на 6,1 проц/ и на 1 ноября 2007 г составил 3,964 трлн бел руб. Необходимо также отметить, что в октябре 2007 г стоимость ценных бумаг /акций и облигаций/, находящихся в обращении, достигла рекордной отметки 15,556 трлн бел руб /7,2 млрд долл в эквиваленте/. 

По данным Национального банка Беларуси, объем наличных денег в обращении в ноябре 2007 г возрос на 1,8 проц, а в январе-ноябре на 9,6 проц - до 3,090 трлн бел руб на 1 декабря. При этом обращает на себя внимание заметное замедление динамики наличных денег по сравнению с предыдущим годом. Так, в январе-ноябре 2006 г денежный агрегат М0 возрос сразу на 31,6 проц. 

В целом рублевая денежная масса /агрегат М2*/ возросла в ноябре 2007 г на 5 проц до 14,639 трлн бел руб. По итогам одиннадцати месяцев 2007 г зафиксирован рост денежного агрегата М2* на 17,9 проц. Год назад рублевая денежная масса росла более быстрыми темпами - сразу на 33,2 проц по итогам января-ноября 2006 г. 

И, наконец, широкая денежная масса в ноябре 2007 г увеличилась на 6,9 проц, а в январе-ноябре - на 27,6 проц до рекордных 22,329 трлн руб. 

«Очевидно, что в настоящее время в Беларуси связь между денежной массой и инфляцией утрачивается. Иными словами, инфляция в стране приобретает все в большей степени немонетарный характер», - отметил аналитик ПРАЙМ-ТАСС Александр Муха. Так, несмотря на заметное снижение темпов роста денежной массы в текущем году, инфляция напротив ускорилась - с 5,7 проц в январе-ноябре 2006 г до 9,4 проц по итогам одиннадцати месяцев текущего года. 

«Следовательно, и бороться с инфляцией сегодня нужно скорее немонетарными средствами. Дальнейшее ограничение темпов роста денежной массы может вызвать снижение темпов экономического роста в стране. При этом антиинфляционный эффект будет ограниченным. Поэтому сейчас важнее поддержать рост экономики посредством расширения денежного предложения», - считает А.Муха. 

«Новые деньги могут перехватывать ресурсы, которые уже используются. Тогда увеличение денежного предложения ведет к росту цен. Но они могут открывать и доступ к еще неиспользованным ресурсам и проектам. В этом случае будет расти экономика», - пояснил эксперт. 

По мнению председателя Ассоциации белорусских банков Феликса Чернявского, в Беларуси также необходимо активнее наращивать капитализацию банковской системы. Среди важнейших направлений увеличения стоимости банков он выделил привлечение средств зарубежных стратегических инвесторов, публичное размещение акций банков на зарубежных фондовых рынках /IPO/, капитализацию прибыли банков, привлечение средств отечественных инвесторов. 

По мнению эксперта, механизм IPO позволяет получить доступ к большому объему капитала, которым располагают иностранные инвесторы. «Выход на биржу также позволяет определить справедливую стоимость банка. При этом реальная рыночная стоимость банка может служить основой для заключения сделок и со стратегическими инвесторами», - отметил Ф.Чернявский. 

По его данным, за период с 1 января 2000 г по 1 октября 2007 г активы белорусских банков возросли в 47,4 раза, а собственный капитал - в 37,5 раз. При этом соотношение банковских активов и ВВП возросло с 17,9 проц в 2000 г до 29,3 проц в 2006 г. В свою очередь, отношение собственного капитала банков к ВВП увеличилось с 2,6 проц в 2000 г до 5,2 проц в 2006 г. 

«У банков есть все возможности наращивать свои активы и пассивы. Но многое зависит и от самих банков, от того, как они будут капитализировать свой бизнес. На мой взгляд, банковская система Беларуси в части проведения IPO готова выходить на мировые рынки капитала», - отметил, в свою очередь, директор аналитической компании Frontier Markets Research Георгий Еремин. По его мнению, банковский сектор Беларуси сегодня является «наиболее продвинутым сегментом экономики, а Национальный банк - наиболее продвинутым государственным институтом в стране». 

Можно отметить, что заметный рост конкуренции на белорусском рынке среди потенциальных иностранных инвесторов обусловлен низким уровнем капитализации белорусских банков, то есть сегодня стоимость их приобретения ниже по сравнению с банками соседних стран, в первую очередь России и Украины. 

Кроме того, в числе основных причин всплеска интереса со стороны иностранных инвесторов к белорусскому банковскому сектору можно выделить уверенный экономический рост в стране, отмену для банков института «золотой акции», присвоение Беларуси суверенного кредитного рейтинга от ведущих международных рейтинговых агентств, а также стимулирование конкурентной среды в отечественном банковском секторе. 

Повышению инвестиционной привлекательности банковской системы Беларуси будет способствовать и переход на международные стандарты финансовой отчетности /МСФО/ с 1 января 2008 г. 

Положительно оценивают перспективы развития банковского сектора Беларуси и международные рейтинговые агентства, которые присвоили ведущим белорусским банкам долгосрочные рейтинги на уровне странового потолка. При этом агентства подчеркивают, что рейтинги банков могут быть повышены в случае роста кредитного рейтинга Беларуси. 

Тем не менее, сегодня правительство, Нацбанк и сами коммерческие банки должны, вероятно, перейти к более решительным действиям, направленным на дальнейшее развитие финансового сегмента экономики Беларуси. 

Аналитическая группа ПРАЙМ-ТАСС
 

Выгодные курсы валют 18/11

покупка продажа
USD 2,0050 2,0080
EUR 2,3610 2,3680
100 RUB 3,3600 3,3700
EUR/USD 1,1760 1,1810
все курсы

Курсы валют НБ РБ

18/11 19/11
1 USD 2,0050 2,0050 +0,0000
1 EUR 2,3648 2,3648 +0,0000
100 RUB 3,3615 3,3615 +0,0000
все курсы валют