Главная arrow Новости arrow Аналитика arrow Основным источником ресурсов для белорусских банков, как это было до кризиса 2011 года, вновь стало население Беларуси

Основным источником ресурсов для белорусских банков, как это было до кризиса 2011 года, вновь стало население Беларуси

04.06.2013 г.
На протяжении последних лет банковская система Беларуси демонстрирует удивительную живучесть, сравнительно благополучно переживая волны финансовых кризисов. Капитал некоторых банков в долларовом выражении иногда снижается, но в рублевом выражении активы, капиталы и прибыли растут как на дрожжах.

В 2013 году кризиса не было, но испытанию белорусские банки подверглись.

С 22 января в Беларуси вступили в силу изменения в Банковский кодекс. В частности, был изменен порядок установления процентных ставок по банковским кредитам для населения, а именно: взимаемые при этом комиссионные банков начали включаться в полную ставку по этим кредитам.

Это должно было привести к снижению комиссионных доходов банков, что действительно произошло. По данным Национального банка РБ, валовые комиссионные доходы банков в феврале 2013 года снизились на 3% по сравнению с январем и составили 706,4 млрд. BYR. Однако в марте данные доходы уже увеличились на 1,1%, а в апреле - еще на 10,1%, достигнув 786,3 млрд. BYR. Таким образом, потери февраля были с лихвой компенсированы.

Примерно так же обстояли дела и с чистыми комиссионными доходами. Их величина в феврале снизилась по сравнению с январем на 8,5% - до 561,3 млрд. BYR, в марте по сравнению с февралем они сократились еще на 1%, но в апреле выросли на 11,3% по отношению к марту и составили 631,1 млрд. BYR. В результате показатели января были намного перекрыты.

Сверхплановое увеличение.

Таким образом, белорусские банки в целом сумели компенсировать потери в части комиссионных. Этому способствовало увеличение объемов требований банков к субъектам хозяйствования, возросшим за 4 месяца текущего года на 11,7% - до 195,1 трлн. BYR. И это без учета Банка развития, который также активно наращивал свой кредитный портфель.

Требования банков к физическим лицам растут не так быстро, как к субъектам хозяйствования, но вполне уверенно. С начала года они увеличились на 7,7% (3,2 трлн. BYR), до 44,2 млрд. BYR.

В результате темпы роста объемов кредитного портфеля банков вновь опережают планы. Согласно основным направлениям денежно-кредитной политики РБ на 2013 года, требования банков к экономике должны увеличиться всего на 17-20%. Но за 4 месяца план уже наполовину выполнен.

Это дело рук главным образом государственных банков. Так, объем задолженности физическим лицам у АСБ "Беларусбанк" по льготным кредитам на 1 мая 2013 года достиг 28 трлн. BYR, увеличившись с начала года на 2,5 трлн. BYR. То есть Беларусбанк обеспечил большую часть увеличения объема кредитования банками населения.

По-видимому, таким же образом обстоят дела и с кредитованием субъектов хозяйствования. То есть все-таки правительству и Нацбанку не удается быть последовательными до конца в проведении жесткой денежно-кредитной политики. Нацбанк держит ставки высокими, ограничивая рост кредитов, а государственные банки и правительство стремятся объемы кредитования нарастить как можно больше.

Население меняет предпочтения.

Положение предприятий в Беларуси сейчас не самое лучшее. На это указывает факт, что с сентября 2012 года практически остановился рост средств субъектов хозяйствования в банках страны. С тех пор данные средства держатся в пределах 82-85 трлн. BYR. Похоже, что предприятия в условиях дорогих ресурсов и стагнации в экономике стараются тратить имеющиеся у них средства, не успевая наращивать накопления.

В то же время физические лица, напротив, стремительно увеличивают свои сбережения. Удивительно то, что прирост депозитов населения в банках с начала 2012 года идет практически неизменными темпами, хотя накопления осуществляются то в белорусских рублях, то в иностранной валюте. Это свидетельствует о том, что склонность граждан страны к сбережениям очень устойчива к воздействию всевозможных кризисных ожиданий.

В результате уже в марте 2013 года средства населения в банках превысили средства субъектов хозяйствования. За 4 месяца с начала года средства физических лиц выросли на 11,5%, достигнув по состоянию на 1 мая 2013 года 89,7 трлн. BYR. А средства субъектов хозяйствования за то же время сократились на 1,9% и составили 82,7 трлн. BYR.

До кризиса 2011 года ситуация была такой же, но после возникновения хаоса на валютном рынке Беларуси средства субъектов хозяйствования с апреля 2011 года превысили банковские сбережения людей.

Но население извлекло уроки из кризиса, резко увеличив свои сбережения в иностранной валюте, и возможная новая девальвация рубля уже не нанесет ему такого ущерба, как ранее. Если на 1 января 2011 года валютные сбережения населения равнялись 4,4 млрд. USD, то на 1 января 2013 года они достигли уже 6,28 млрд. USD, а на 1 мая составили 6,45 млрд. USD.

Впрочем, ситуация постепенно снова меняется в пользу белорусского рубля. Депозиты физических лиц в иностранной валюте в апреле увеличились всего на 15,5 млн. USD, тогда как непереводные депозиты в белорусских рублях выросли на 1,4 трлн. BYR, достигнув 22,2 трлн. BYR.

Нерезиденты возвращаются.

Вместе с увеличением доли населения в ресурсной базе белорусских банков происходит и наращивание средств нерезидентов.

По данным Нацбанка, в апреле 2013 года объем привлеченных коммерческими банками Беларуси средств от нерезидентов вырос на 232,9 млн. USD и достиг 6503,6 млн. USD. Прирост оказался максимальным в текущем году, с начала которого данные средства увеличились на 0,5 млрд. USD.

Роль нерезидентов в ресурсной базе белорусских банков снижалась до октября 2012 года. Но после резкого увеличения зарплаты населения в условиях стабильного курса рубля и высокой инфляции резко ухудшилось состояние внешней торговли, а у населения и предприятий вновь начали расти девальвационные ожидания. В связи с этим для стабилизации валютного рынка страны вновь потребовались кредиты иностранных банков.

С тех пор банки увеличили объем привлеченных от нерезидентов средств уже на 1,4 млрд. USD. И это еще не предел, тенденция роста объема данных заимствований имеет высокие шансы стать долгосрочной.

http://www.belmarket.by/
 

Выгодные курсы валют 23/07

покупка продажа
USD 1,9950 1,9980
EUR 2,3220 2,3330
100 RUB 3,1300 3,1500
EUR/USD 1,1650 1,1680
все курсы

Курсы валют НБ РБ

22/07 23/07
1 USD 1,9984 1,9984 +0,0000
1 EUR 2,3272 2,3272 +0,0000
100 RUB 3,1481 3,1481 +0,0000
все курсы валют