Главная arrow Новости arrow Банки/Финансы arrow В 2012 году требования коммерческих банков Беларуси к субъектам хозяйствования росли так же быстро, как и в кризисном 2011-м

В 2012 году требования коммерческих банков Беларуси к субъектам хозяйствования росли так же быстро, как и в кризисном 2011-м

29.01.2013 г.
По данным Национального банка, данные требования за прошедший год выросли на 40% и достигли 174,7 трлн. BYR. Столь значительное увеличение в условиях прироста ВВП на 1,5% кажется довольно странным.

То есть банковское кредитование просто стало использоваться вместо той государственной поддержки, которая ранее оказывалась экономике правительством и Нацбанком за счет кредитной эмиссии.


Таким образом, в стране в 2012 году фактически проводилась прежняя политика искусственной поддержки экономики за счет финансовых ресурсов, только поменялся источник этих ресурсов. Подобные действия ранее приводили к финансовым диспропорциям, и в 2012 году произошло то же самое. Если в начале 2012 года сальдо внешней торговли страны было положительным, а банки и государство сокращали внешнюю задолженность, то в конце года ситуация изменилась на противоположную.

Нацбанк спокоен.


Впрочем, в Нацбанке ситуацию оценивают по-другому. Так, председатель правления Нацбанка Надежда Ермакова в ходе прямой телефонной линии 26 декабря 2012 года отметила, что "сложившиеся объемы кредитования банками экономики адекватны темпам экономического роста страны и потребностям экономических субъектов в организации и развитии производственного процесса. При этом сложившийся рост кредитов банков экономике в условиях положительного внешнеторгового сальдо прямо не нарушает макроэкономическую сбалансированность, что выражается в сохранении устойчивой ситуации в экономике, на валютном рынке и в денежно-кредитной сфере".

Если рассматривать 2012 год в целом по сравнению с 2011-м, то ситуацию в стране действительно можно считать устойчивой.

Однако если сравнить конец года с началом, то окажется, что положение существенно ухудшилось: в IV квартале по сравнению с III рухнул ВВП, население резко увеличило объемы покупки валюты, а отрицательное сальдо внешней торговли и объемы внешних заимствований банков в конце года достигли рекордных уровней.

Что касается денежно-кредитной сферы, то рост ставок на рынке рублевых межбанковских кредитов до 40-50% годовых говорит об очень серьезных проблемах.

То есть риски возникновения нестабильности на финансовом рынке Беларуси в настоящее время выросли. И вызвано это во многом именно увеличением объемов кредитования банками экономики, без которого и импорт был бы меньше, и зарплаты ниже.

При этом, в отличие от прошлых лет, теперь риски лежат в большей степени не на государстве, а на банковской системе. Впрочем, пока Нацбанк сохраняет жесткую денежно-кредитную политику, ей, пожалуй, ничего не грозит.

Риски растут.


Активы белорусских банков в 2012 году выросли в целом не столь значительно, как требования к экономике, - на 23,8%, достигнув на 1 января 2013 года 321,2 трлн. BYR.

Существенная разница между двумя этими показателями объясняется низкими темпами роста или даже сокращением некоторых других статей активов. В частности, требования коммерческих банков к Нацбанку в 2012 году уменьшилось на 1,8% - до 56,5 трлн. BYR.

Таким образом, его доля в активах коммерческих банков значительно снизилась. Главный банк страны в начале года пытался рассчитаться по своим долгам перед банками, однако во второй половине 2012 года этот процесс замедлился.

Значительно сократились в 2012 году и требования белорусских банков к нерезидентам: примерно на треть - с 2,27 млрд. USD на 1 января 2012 года до 1,56 млрд. USD на 1 января 2013 года. Это, пожалуй, также можно считать положительным моментом, так как означает, что средства банков находят применение в стране.

Однако такая тенденция сформировалась только в конце 2012 года, после того как в банковской системе возник дефицит рублевых ресурсов, то есть банки были вынуждены возвращать валютные средства в страну. Впрочем, в декабре 2012 года данная статья активов почти не изменилась.

Требования коммерческих банков к физическим лицам в 2012 году выросли на 25,8% и достигли на 1 января 2013 года 41 трлн. BYR.


В начале 2012 года рост данных требований практически остановился, что, по-видимому, было вызвано выросшими ставками по кредитам. Однако затем ставки несколько снизились, а банки и население поняли, что и в таких условиях кредитование возможно. Это и привело к увеличению его объемов.

К тому же большая часть прироста требований банков к физическим лицам в 2012 году была обеспечена увеличением задолженности физических лиц по льготным кредитам, предоставленным Беларусбанком: она выросла за 2012 год на 34% - до 25,5 трлн. BYR.

При этом сумма остальных кредитов Беларусбанка физическим лицам на 1 января 2013 года составила всего 3,2 трлн. против 4 трлн. BYR на 1 января 2012 года.

Таким образом, Беларусбанк уступил значительную часть рынка потребительского кредитования другим банкам. В этом, пожалуй, нет ничего удивительного - многие коммерческие банки, в отличие от Беларусбанка, проводили довольно агрессивную политику на этом рынке.


В 2012 году резко выросли требования банков друг к другу: на 55,9% - до 12,2 трлн. BYR. Но это случилось за счет произошедшего в декабре перераспределения в пользу банков требований к органам государственного управления, выросших за год всего на 9,6% - до 15,7 трлн. BYR.

То есть органы государственного управления в конце года фактически передали часть своих средств коммерческим банкам, чтобы у тех увеличилась возможность для кредитования экономики.

Благие цели таких действий для экономики очевидны, так же как и возможные негативные последствия для финансовой системы страны. Риски в ней растут, и конца этому процессу не видно.

Однако, несмотря на то что эти риски перераспределяются с плеч государства на банки, для них данная ситуация сулит не только проблемы, но и увеличение доходов. Поэтому для банков происходящие на финансовом рынке Беларуси события имеют и положительную сторону.

http://belmarket.by/
 

Выгодные курсы валют 19/11

покупка продажа
USD 2,0050 2,0080
EUR 2,3610 2,3680
100 RUB 3,3600 3,3700
EUR/USD 1,1760 1,1810
все курсы

Курсы валют НБ РБ

19/11 20/11
1 USD 2,0050 2,0050 +0,0000
1 EUR 2,3648 2,3648 +0,0000
100 RUB 3,3615 3,3615 +0,0000
все курсы валют