Главная arrow Новости arrow В Беларуси arrow В 2012 году физические лица стали основным источником валютных ресурсов для белорусской банковской системы

В 2012 году физические лица стали основным источником валютных ресурсов для белорусской банковской системы

29.01.2013 г.
Прошедший год для банковской системы оказался довольно спокойным. Национальный банк проводил жесткую денежно-кредитную политику, возможно, впервые в истории Беларуси он не стал осуществлять широкомасштабную кредитную эмиссию, и это привело к резкому росту роли населения и предприятий в качестве источника ресурсов для коммерческих банков.

Объем средств населения в банках за год вырос на 59% (на 29,9 трлн. BYR) и достиг 80,5 трлн. BYR. Это составило 25% всех пассивов белорусских банков (против 19,5% на начало 2012 года).

Средства населения по своей значимости для банков приблизились к средствам субъектов хозяйствования, сумма которых в 2012 году выросла на 23,7% - до 83,7 трлн. BYR. Вместе со средствами населения средства субъектов хозяйствования составляют примерно половину пассивов банковской системы Беларуси.

Без долга - никак.

На третьем месте по величине среди статей пассивов белорусских банков находятся средства нерезидентов, величина которых в рублевом выражении в 2012 году выросла на 4,9% - до 48 трлн. BYR. К столь низкому росту привело стремление банков сокращать внешние заимствования, имевшее место в первой половине 2012 года.

Рост объемов привлечения средств банками из-за рубежа начался с октября 2012 года, после того как в банковской системе возник дефицит рублевых ресурсов. В декабре белорусские коммерческие банки увеличили объем средств, привлеченных от нерезидентов, на 0,5 млрд. USD (9,1%) - до 6,034 млрд. USD. В результате объем средств от нерезидентов на 1 января 2013 года ненамного превысил объем их средств на 1 января 2012 года.

При этом внутри банковской системы произошло перераспределение привлеченных из-за рубежа ресурсов в пользу Беларусбанка.


Задолженность крупнейшего государственного банка перед иностранными банками и финансовыми компаниями по иностранным кредитным ресурсам на 1 января 2013 года составила 1,253 млрд. USD, в то время как на 1 января 2012 года размер привлеченных от иностранных банков и финансовых компаний "связанных" ресурсов равнялся 0,6 млрд. USD.

Значительный рост внешней задолженности, с одной стороны, является положительным фактором для экономики Беларуси, так как указывает на то, что банки находят проекты, которые можно финансировать. Однако, с другой стороны, это означает увеличение рисков возникновения нестабильности финансовой системы Беларуси, так как когда придет время возвращать долги, вырастет давление на курс белорусского рубля.

Миллиард из запасов.

Кроме нерезидентов, валютой коммерческие банки в декабре обеспечивало население: валютные депозиты физических лиц в декабре увеличились на 185,6 млн. USD, достигнув 6,277 млрд. USD.

Это больше средств нерезидентов, то есть население в 2012 году стало основным источником валютных ресурсов для коммерческих банков. Причем только часть прироста валютных депозитов была обеспечена за счет покупки физическими лицами валюты на внутреннем рынке. По данным Нацбанка, физические лица за год в целом купили валюты больше, чем продали, на 684,5 млн. USD, а их валютные депозиты увеличились на 2.064,7 млн. USD.

Если учесть проценты, которые были начислены на валютные депозиты, то получится, что в 2012 году население внесло в банки около 1 млрд. USD средств из своих запасов. Это фактически означает появление нового источника поступления валюты в банковскую систему страны. Такая тенденция может сохраниться и в дальнейшем, если, разумеется, ситуация на валютном рынке Беларуси будет спокойной.

Правда, в последние месяцы 2012 года величина покупок валюты населением была выше прироста вкладов, но это, по-видимому, временное явление, вызванное увеличением девальвационных ожиданий населения.


Юридические лица в 2012 году сумели накопить валюты намного меньше, чем население, - всего около 0,4 млрд. USD, из которых примерно половину составляют начисленные проценты по депозитам. В целом депозиты юридических лиц в 2012 году выросли до 4,019 млрд. USD.

Свой вклад в увеличение валютных ресурсов банковской системы Беларуси внесли и учредители коммерческих банков. Сумма вкладов, внесенных нерезидентами в уставные фонды банков, за год выросла на 1.833,5 млрд. BYR, то есть немногим более чем на 0,2 млрд. USD.

В целом пассивы белорусских банков за прошедший год увеличились на 23,8% (61,8 трлн. BYR) и достигли 321,24 трлн. BYR. То есть население обеспечило почти половину увеличения пассивов банковской системы страны.

Национальный банк в 2012 году сократил объем средств, размещенных в коммерческих банках, на 7,2 трлн. BYR - до 10,6 трлн. Однако при этом резко увеличило объемы размещения средств в банках центральное правительство Беларуси: на 63,2% - до 19,7 трлн. BYR. Практически в такой же степени увеличили объем своих средств и местные органы власти: на 63,9% - до 11,5 трлн. BYR.

Вместе органы государственного управления увеличили свои средства в банках на 11,7 трлн. BYR. Это намного перекрыло сокращение финансирования со стороны Нацбанка, но в сумме увеличение вклада государственных институтов в 2012 году оказалось незначительным.

http://belmarket.by/
 

Выгодные курсы валют 10/12

покупка продажа
USD 2,1250 2,1260
EUR 2,4200 2,4270
100 RUB 3,1920 3,2000
EUR/USD 1,1380 1,1430
все курсы

Курсы валют НБ РБ

10/12 11/12
1 USD 2,1329 2,1213 -0,0116
1 EUR 2,4253 2,4235 -0,0018
100 RUB 3,1894 3,2040 +0,0146
все курсы валют