Главная arrow Новости arrow Банки/Финансы arrow Банковская система Беларуси замедляется

Банковская система Беларуси замедляется

11.12.2010 г.
Ее рост будет определяться платежеспособным спросом экономики. В 2011 году банковскую систему Беларуси ожидает резкое падение темпов роста: активы и требования к экономике должны увеличиться примерно в полтора раза меньше ожидаемого прироста за 2010 год.
 
Замедление темпов развития белорусских банков предусмотрено в Основных направлениях денежно-кредитной политики Беларуси, утвержденных Указом президента РБ № 597 от 19 ноября 2010 года.

Согласно этому документу, за 2011 год активы банков должны увеличиться на 21-22% против ожидаемого роста на 31-36% в 2010 году (за 10 месяцев 2010 года активы поднялись на 33%). Требования банков к экономике должны подняться на 24-25% против 36-40% за 2010 год (за 10 месяцев 2010 года они увеличились на 30%).

В Основных направлениях денежно-кредитной политики на 2011 год сказано, что масштабы кредитных операций банковского сектора будут определяться платежеспособным спросом со стороны нефинансовых организаций и домашних хозяйств. При этом расширится доступ к кредитованию частного сектора экономики. Кроме того, в 2011 году ожидается изменение системы финансирования проектов, включенных в государственные программы.

Похоже, Нацбанк рассчитывает, что финансовое агентство, создание которого откладывалось уже несколько раз, в 2011 году позволит снять бремя финансирования государственных программ с банков.

Соответственно, со снижением темпов роста активов нормативный капитал банковского сектора в 2011 году должен увеличиться не на ожидаемые в 2010 году 24-25%, а всего на 15-21%.

Население не хочет сберегать.


Существенные изменения должны произойти в 2011 году и в ресурсной базе белорусской банковской системы. Несмотря на рост экономики и доходов населения, ожидается, что рост депозитов физических лиц в наступающем году окажется равным 6,4-7,2 трлн. BYR, то есть практически на уровне ожиданий 2010 года (5,6-7,2 трлн. BYR).

Еще хуже обстоят дела с депозитами юридических лиц, сумма которых, как ожидается, вырастет в 2011 году на 3,8-4,4 трлн. BYR (на 2010 год планировался рост данного параметра на 5,1-6,2 трлн. BYR).

Таким образом, в 2011 году ожидается снижение нормы сбережений домашних хозяйств и предприятий. Это довольно негативное явление, так как оно означает рост давления на цены и курс белорусского рубля.


Темпы прироста депозитов резко упали уже сейчас. Величина средств населения в белорусских банках в октябре 2010 года увеличилась всего на 0,2 трлн. BYR и достигла 22,7 трлн. Темпы прироста данного параметра по сравнению с сентябрем упали примерно в 3 раза. За январь - октябрь 2010 года средства населения выросли на 4,6 трлн. BYR. При существующих темпах увеличения данного параметра получить за ноябрь-декабрь необходимые для выполнения годового плана еще хотя бы 1 трлн. BYR вряд ли удастся.

Более того, резко снизились и темпы прироста средств субъектов хозяйствования: в октябре они выросли всего на 0,26 трлн. BYR, достигнув 19,05 трлн. Это примерно в 2 раза ниже прироста за сентябрь.

За 10 месяцев 2010 года средства юридических лиц увеличились на 2,5 трлн. BYR - это в 2 раза ниже запланированного на год прироста.

Снижение притока средств населения и предприятий в банки в настоящее время объясняется форс-мажорными обстоятельствами, связанными с выборами президента Беларуси и ухудшением отношений с Россией. В 2011 году выборов не будет, а вот улучшаться ли отношения, неизвестно. Кроме того, у населения растут инфляционные ожидания, что также не способствует сбережениям.

Снижение ставок под вопросом.


В таких условиях банкам следовало бы повысить ставки по депозитам.

Однако процентную политику в 2011 году Национальный банк менять не собирается. Он, как и ранее, планирует поддерживать процентные ставки в реальном выражении на положительном уровне, обеспечивающем решение двух задач: сохранности и привлекательности вкладов в национальной валюте, с одной стороны, и доступности банковского кредита для нефинансового сектора экономики, с другой.

Ожидается, что по мере замедления инфляционных процессов и сохранения устойчивой ситуации на валютном рынке продолжится снижение процентных ставок. С учетом прогнозируемого на 2011 год уровня инфляции к концу будущего года ставка рефинансирования может составить 8-10% годовых, процентные ставки по новым рублевым кредитам нефинансовому сектору - 11-13% годовых, по новым срочным рублевым депозитам в банках - 9-11% годовых.

Согласно основным направлениям денежно-кредитной политики на 2010 год ожидалось снижение данных параметров до 12-15% годовых и 10-13% годовых соответственно. Таким образом, в 2011 году планируется довольно умеренное уменьшение ставок - в пределах до 2 процентных пунктов, и то при условии выполнения прогноза по инфляции.

Последнее маловероятно, так как увеличение доходов населения должно негативно сказаться на ценах, а рост стоимости продовольствия на мировом рынке, по-видимому, еще полностью не проявился на ценах в РБ. Следовательно, существует значительная вероятность того, что снижение процентов по кредитам и депозитам в 2011 году прекратится.
 
 

Выгодные курсы валют 17/11

покупка продажа
USD 2,0050 2,0080
EUR 2,3610 2,3680
100 RUB 3,3600 3,3700
EUR/USD 1,1760 1,1810
все курсы

Курсы валют НБ РБ

17/11 18/11
1 USD 2,0068 2,0050 -0,0018
1 EUR 2,3646 2,3648 +0,0002
100 RUB 3,3466 3,3615 +0,0149
все курсы валют