Главная arrow Новости arrow Банки/Финансы arrow Парадоксы банковского бизнеса. Ставки по кредитам падают, прибыль банков растет.

Парадоксы банковского бизнеса. Ставки по кредитам падают, прибыль банков растет.

24.08.2010 г.
Несмотря на существенное сокращение ставок по кредитам, предоставляемым белорусскими банками экономике, чистые процентные доходы банков в текущем году сохраняются практически без изменений.

По данным Национального банка, приведенным в бюллетене банковской статистики за 7 месяцев текущего года, балансовая прибыль белорусских банков в июле 2010 года составила 130,3 млрд. BYR - это в 1,7 раза выше прибыли за июль 2009 года.

Проценты плюс комиссионные.


При этом чистые процентные доходы белорусских банков в июле 2010 года остались примерно на уровне июля прошлого года и составили 305,8 млрд. BYR. В текущем году эти доходы сохраняются практически неизменными уже 5 месяцев. И это при том, что, как сообщил президенту Беларуси 17 августа председатель правления Национального банка Петр Прокопович, стоимость кредитов в июле по сравнению с январем 2010 года сократилась почти на 40%.

Стабильность чистых процентных доходов объясняется, по-видимому, тем, что уменьшение ставок компенсируется ростом кредитного портфеля банков и снижением процентов по банковским депозитам.

В то же время прибыль банков в целом в последние месяцы даже выросла. Одной из причин увеличения может быть то, что при кредитовании, кроме процентных ставок, банки получают доход в виде различных комиссионных, которые в некоторых случаях превышают процентные ставки в несколько раз. Банки не обязаны снижать комиссионные при сокращении ставки рефинансирования Нацбанка, что и помогает им сохранять доходы.

В связи с этим можно отметить, что чистые комиссионные доходы белорусских банков в июле составили 148,5 млрд. BYR, превысив аналогичные доходы за июль 2009 года на 16,1%.

Увеличение кредитного портфеля банков наряду с ростом прибыли приводит и к увеличению суммы проблемных активов. Их доля в активах, подверженных кредитному риску, с февраля текущего года в банковской системе Беларуси практически не меняется. Так, на 1 июля проблемные активы составляли 3,9 трлн. BYR - 4,9% активов, подверженных кредитному риску. За год (с 1 июля 2009 года) эти величины возросли в 2,5 и 2 раза соответственно.

Увеличились и резервы, фактически созданные банками по активам, подверженным кредитному риску. На 1 июля их величина достигла 1,7 трлн. BYR.

Преодолен рубеж в 100 трлн. BYR.


В целом активы белорусских банков в июле возросли на 3,1 трлн. BYR и достигли 100,1 трлн. BYR. Темпы увеличения активов держатся на таком высоком уровне уже четвертый месяц подряд.

При этом прирост требований банков к экономике в июле также составил 3,1 трлн. BYR, что оказалось рекордной для текущего года величиной. Таким образом, кредитная поддержка экономике со стороны банков возрастает.

Требования к субъектам хозяйствования в июле увеличились на 2,6 трлн. BYR, а требования к физическим лицам - на 0,5 трлн. BYR. Это выше прироста за июль 2009 года в 2,6 и 2 раза соответственно.

По абсолютной величине требования банков к субъектам хозяйствования на 1 августа достигли 58,8 трлн. BYR, а требования к физическим лицам - 19 трлн. BYR. С начала года эти параметры выросли на 16,9 и 18,2% соответственно.

В июле продолжился и рост требований коммерческих банков к Национальному банку Беларуси. Этот параметр поднялся на 1,2 трлн. BYR, достигнув 9,1 трлн. BYR.

В то же время требования к нерезидентам Беларуси в июле сократились на 1,3 трлн. BYR (418 млн. USD) - до 3,6 трлн. BYR. Возвращенная в страну валюта осталась в банковской системе, благодаря чему требования банков к резидентам РБ за месяц возросли на 469,4 млн. USD.

За счет собственных средств.


В июле рост пассивов белорусской банковской системы обеспечили в основном субъекты хозяйствования и физические лица.

Объем средств субъектов хозяйствования, размещенных в белорусских банках, в июле вырос на 1,7 трлн. BYR и достиг 18,3 трлн. Таким образом, ресурсы, необходимые для финансирования предприятий, в значительной степени были предоставлены самими предприятиями. В июле прошлого года подобного прироста не наблюдалось, средства субъектов хозяйствования тогда увеличились всего на 0,4 трлн. BYR.

Тем не менее за 7 месяцев с начала года прирост средств субъектов хозяйствования составил всего 1,8 трлн. BYR, что существенно ниже прироста средств населения и Национального банка.

Объем размещенных в банках средств физических лиц в июле увеличился на 0,85 трлн. BYR, достигнув 21,6 трлн. Сбережения населения остаются основной статьей пассивов белорусских банков.

На 0,4 трлн. BYR вырос в июле текущего года и объем средств Нацбанка в коммерческих банках. Их величина достигла 15,6 трлн. BYR. Но так как при этом банки разместили в Нацбанке 1,2 трлн. BYR, получилось, что Нацбанк за месяц отвлек с рынка ресурсы в размере 0,8 трлн. BYR.

С начала года Национальный банк разместил в коммерческих банках 7,2 трлн. BYR. Правда, и привлек он с рынка за это время порядочно средств - уже 5,6 трлн. BYR.

Возвращение банками средств, размещенных за рубежом, а также рост объемов депозитов юридических лиц и населения в июле сопровождались довольно незначительным увеличением суммы средств, привлеченных от нерезидентов Беларуси. Она выросла всего на 45,7 млн. USD, достигнув на 1 августа 4,1 млрд. USD. Банковская система Беларуси работает за счет собственных ресурсов.
 
 

Выгодные курсы валют 20/11

покупка продажа
USD 2,0010 2,0050
EUR 2,3530 2,3620
100 RUB 3,3700 3,3700
EUR/USD 1,1750 1,1800
все курсы

Курсы валют НБ РБ

20/11 21/11
1 USD 2,0050 2,0017 -0,0033
1 EUR 2,3648 2,3547 -0,0101
100 RUB 3,3615 3,3789 +0,0174
все курсы валют