Главная arrow Новости arrow В Беларуси arrow Правительство и Национальный банк Беларуси потратили около 4,7 млрд. USD на сохранение стабилости

Правительство и Национальный банк Беларуси потратили около 4,7 млрд. USD на сохранение стабилости

25.09.2009 г.
Если за рубежом расходы правительств и центрбанков на преодоление финансового кризиса и его последствий уже давно подсчитаны, то в Беларуси величина таких трат неизвестна.

В стране как будто есть антикризисная программа, но какие средства, из каких источников и куда направляются, правительство Беларуси объяснить не удосужилось. Тем не менее затраты страны на борьбу с кризисом можно примерно оценить.

Резервы вложены на внутреннем рынке.


Импорт Беларуси превышает экспорт, и в связи с этим поступления валюты в страну ниже потребностей в валюте на оплату покупки товаров за рубежом. Недостающие валютные средства предоставляет Национальный банк, используя запасы, пополняемые правительством РБ за счет внешних заимствований.

За год с даты начала мирового финансового кризиса правительство Беларуси получило 0,5 млрд. USD от России, 1,48 млрд. USD от МВФ в конвертируемой валюте, 0,45 млрд. USD от МВФ в виде специальных прав заимствования и 0,5 млрд. USD от Венесуэлы. Несмотря на столь значительные вливания, золотовалютные резервы страны за год (с 1 сентября 2008 года по 1 сентября 2009 года) упали на 1,775 млрд. USD.

Таким образом, расходы Беларуси на поддержание финансовой стабильности посредством оплаты отрицательного сальдо внешней торговли за кризисный год можно оценить примерно в 4,7 млрд. USD.


Эти средства потрачены, можно считать, на поддержание курса белорусского рубля, который резко снизился бы в отсутствие продажи валюты Нацбанком.

Потери резервов небезвозвратны.


Продав валюту за белорусские рубли, Нацбанк и правительство выручили средства, которые не остались лежать без дела. Они были фактически направлены на поддержку экономики Беларуси в виде вложений в уставные фонды банков и депозитов государственных структур на счетах коммерческих банков.

Средства Национального банка, центрального правительства и местных органов власти за время кризиса (с 1 сентября 2008 года по 1 сентября 2009 года) выросли на 9,1 трлн. BYR. Вместе с 4 млрд. BYR, вложенными правительством в капиталы государственных банков, это даст 13,1 трлн. BYR, что в пересчете на доллары равно как раз 4,7 млрд. USD.

Можно сказать, что Нацбанк и правительство предоставили предприятиям средства, за счет которых те приобрели валюту, необходимую им для финансирования превышения импорта над экспортом.

Таким образом, расходы резервов Нацбанка в целом нельзя считать безвозвратными потерями. Средства вложены на внутреннем рынке. Вопрос только в том, удастся ли в будущем вернуть выданные за счет госсредства кредиты. Здесь уже возможны потери.

За счет Нацбанка.


Как бы то ни было, размещение средств Нацбанка и правительства в банковской системе фактически обеспечивает стабильность экономики страны, предоставляя банкам возможность кредитования предприятий.

В частности, в августе 2009 года прирост активов белорусских банков был осуществлен за счет средств Нацбанка при одновременном выводе средств нерезидентами.

Величина ресурсов Нацбанка, размещенных в коммерческих банках Беларуси, за август возросла на 19,6%, достигнув 8.589,5 млрд. BYR. А абсолютная величина прироста составила 1.410,4 млрд. BYR, немного превысив прирост активов белорусских коммерческих банков за август в целом, равный 1.386 млрд. BYR.

Увеличение объема средств субъектов хозяйствования и физических лиц, имевший место в августе, фактически только компенсировал потери средств нерезидентов и органов государственной власти.

Средства физических лиц остались главной статьей банковских пассивов, увеличившись в августе на 0,8%, до 16.765,2 млрд. BYR. При этом рублевые депозиты выросли всего на 0,8% (до 7.095.6 млрд. BYR), что почти в 2 раза ниже месячной ставки по таким депозитам. Валютные депозиты увеличились на 1,4%, до 3.411,6 млн. USD. Таким образом, в августе население вновь отдало предпочтение сбережениям в валюте.

Средства субъектов хозяйствования в августе 2009 года увеличились на 2,5%, то есть в большей степени, чем физических лиц, достигнув 13.052,4 млрд. BYR. При этом рублевые депозиты выросли на 7,8%, до 6.490,2 млрд. BYR, тогда как валютные увеличились на 0,2%, до 2.265,2 млн. USD.

Наиболее значительно (на 5,3%) в августе 2009 года сократились средства нерезидентов, составившие на 1.09.2009 года 8.662 млрд. BYR. Средства центрального правительства снизились на 0,3%, до 9.164,6 млрд. BYR, а средства органов местного управления - на 1,6%, до 2.631,7 млрд. BYR.

Таким образом, вес Нацбанка на финансовом рынке Беларуси растет, в то время как нерезиденты уводят средства с банковского рынка страны.

Прибыль рухнула почти до нуля.


Благодаря государственной поддержке белорусские банки долгое время чувствовали себя во время финансового кризиса довольно уверенно, демонстрируя неплохие темпы роста доходов. Валовые доходы банковской системы за январь - август 2009 года достигли 8,4 трлн. BYR, увеличившись по сравнению с доходами за аналогичный период прошлого года на 80,2%. Балансовая прибыль выросла на 27,4%, составив 672,8 млрд. BYR.

Ситуация резко изменилась в худшую сторону только в августе. Прибыль белорусских банков в прошедшем месяце снизилась по отношению к июлю в 15 раз и составила всего 5 млрд. BYR.

Падение прибыли произошло, в основном, за счет снижения величины чистых процентных доходов, сократившихся на 25% по отношению к июлю текущего года, - до 223,9 млрд. BYR. Снизились и величины чистых комиссионных доходов (на 5,8%, до 120,5 млрд. BYR) и чистых прочих банковских доходов (на 17,8%, до 26,7 млрд. BYR).
 
В то же время величина убытков по операционным доходам выросла на 5,1%, до 235,8 млрд. BYR. Если бы не снижение отчислений в резервы (на 17,4%, до 151,4 млрд. BYR), то прибыль белорусских банков в августе оказалась бы вообще отрицательной.

Отдельные банки получили убытки.

 
В частности, крупнейший банк страны - АСБ "Беларусбанк" - сообщил об убытках за август в размере 34,4 млрд. BYR. Правда, второй по величине государственный банк РБ - Белагропромбанк - получил прибыль в размере 4,7 млрд. BYR.

Сокращение прибыли белорусской банковской системы, по-видимому, объясняется расходами по финансированию госпрограмм и спадом деловой активности в целом .

Валовые процентные доходы белорусских банков в августе 2009 года составили 726,7 млрд. BYR против 795,9 млрд. BYR в июле. При этом валовые процентные расходы выросли до 502,8 млрд. BYR с 498,5 млрд. BYR.

Всего валовые процентные доходы за январь - август 2009 года возросли на 15,5% по сравнению с доходами за январь - июль этого же года и составили 5.422,7 млрд. BYR. Данные доходы по-прежнему являются самой значительной частью доходов белорусских банков - 64,7%.

К снижению прибыли государственных банков в будущем может привести предоставление ими льготных кредитов (по ставке 10%) населению на приобретение ряда потребительских товаров белорусского производства. Государство будет компенсировать банкам потери, но доходность подобного кредитования станет, скорее всего, намного ниже, чем у обычных розничных операций. Реализация программы началась в августе, однако пока объемы предоставления кредитов недостаточно велики, для того чтобы привести к существенному падению прибыли. По данным на 11 сентября, льготных кредитов было предоставлено всего на 2 млрд. BYR.

Валютные кредиты под запретом.


Не исключено, что свой вклад в снижение прибыли в августе текущего года внесло запрещение кредитования населения в иностранной валюте.

В августе 2009 года активы банковской системы Беларуси увеличились на 1,9%, достигнув 75.818,1 млрд. BYR. Основной рост активов обеспечило увеличение требований к субъектам хозяйствования, поднявшихся в августе на 3,1%, до 41.193,3 млрд. BYR, против 2,3% роста в июле. Столь значительный рост объясняется, по-видимому, увеличением поддержки экономики со стороны государственных банков.

Требования банков к физическим лицам в августе 2009 года возросли на 1,7%, достигнув 14.912,1 млрд. BYR. В июле данный параметр увеличился на 1,9%. Таким образом, темпы прироста кредитов сократились. Причина - в запрете валютного кредитования физических лиц. Некоторые банки пытаются заменить валютные кредиты рублевыми, но полной компенсации не произошло.

По данным Нацбанка, задолженность по кредитам, выданным физическим лицам в иностранной валюте, на 1.09.2009 года составила 3.466,8 млрд. BYR в рублевом эквиваленте и снизилась за месяц на 4%. Это самое значительное сокращение валютных кредитов в текущем году.

Задолженность по кредитам, выданным физическим лицам в белорусских рублях, в августе возросла на 3,5%, достигнув 11.324,1 млрд. BYR. В июле прирост составлял 2,9%. Таким образом, темпы роста объемов кредитования физических лиц в августе превысили темпы роста кредитов субъектам хозяйствования.

В целом довольно существенный рост в августе объемов кредитования субъектов хозяйствования и физических лиц в рублях кажется довольно странным на фоне требований МВФ относительно снижения темпов роста кредитного портфеля банков. Возможно, это последний всплеск перед началом спада.
 
Владимир ТАРАСОВ, "Белорусы и Рынок"
 

Выгодные курсы валют 22/06

покупка продажа
USD 1,9930 1,9970
EUR 2,3200 2,3290
100 RUB 3,1520 3,1600
EUR/USD 1,1620 1,1690
все курсы

Курсы валют НБ РБ

22/06 23/06
1 USD 2,0076 1,9961 -0,0115
1 EUR 2,3177 2,3275 +0,0098
100 RUB 3,1463 3,1586 +0,0123
все курсы валют